Наши новости

Дорогие клиенты! Поздравляем вас с наступающим Новым годом и Рождеством!  Уходящий год был наполнен вызовами и важными решениями. Мы благодарны вам за доверие, которое вы оказали нашей компании. Пусть Новый год принесет вам уверенность, стабильность и новые возможности, а Рождество наполнит ваши дома теплом, светом и радостью. Мы остаемся рядом, чтобы поддерживать вас, помогать решать сложные задачи и уверенно двигаться вперед без долгов! Желаем вам крепкого здоровья, благополучия и успехов во всех начинаниях! С наилучшими пожеланиями, «Финансово-правовой альянс»

К концу 2024 года юридический отдел компании «Финансово-правовой альянс» насчитывает 30 подразделений и 250 сотрудников. В работе более 6452 дел одновременно. За прошедший год юристы нашей компании подали в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти 7125 заявлений о признании граждан банкротами и завершили 5859 процедур. Наряду со статистикой Федресурса, эти цифры свидетельствуют о стабильном интересе петербуржцев к списанию долгов: число личных банкротств неуклонно растет, ежегодно превосходя предыдущие показатели.

Статистика банкротств физлиц В третьем квартале 2024 года суды вынесли 109103 решений о банкротстве физлиц и индивидуальных предпринимателей, что на 7,2% больше, чем во втором квартале текущего года. В апреле-июне 2024 года прирост был почти вдвое больше - 13,3% к январю-марту 2024. За 9 месяцев 2024 года увеличение числа граждан, которые смогли избавиться от непосильных долгов, составило 20,3% к такому же периоду 2023 до 300623. Внесудебные банкротства в 2024 году Кроме того, согласно данным Федресурса, статистика внесудебных банкротств граждан в январе-сентябре 2023 года превышает показатель за аналогичный период прошлого года 69.5%. МФЦ опубликовали 7,964 сообщения о возбуждении внесудебных процедур банкротства физических лиц: таким образом, количество запущенных процедур к общему числу поданных заявок возросло с 59% до 72%. Банкротство компаний В III квартале число корпоративных банкротств снизилось на 10,6%: число корпоративных банкротств в третьем квартале 2024 года составило 2029, что на 10,6% меньше, чем во втором квартале 2024 года и всего на 3,8% больше, чем в третьем квартале 2023 года. Количество предбанкротных процедур сократилось на 29,6% и на 32,9% в те же периоды. Как свидетельствует статистика, ситуация в сфере корпоративных банкротств сейчас значительно лучше, чем во втором квартале текущего года. Тогда было 2270 таких судебных решений о несостоятельности. Изменения в законодательстве Главным событием этого года в сфере банкротства стало принятие в мае закона № 107-ФЗ, вносящего серьезные коррективы в Закон о банкротстве и в АПК РФ. Повышение минимальной суммы задолженности для возбуждения дел о банкротстве юридических лиц с 300 тысяч до 2 млн рублей вызвало ожесточенные дискуссии. Кредиторам теперь становится сложнее защитить свои права, используя процедуру банкротства, учитывая в том числе и увеличение пошлины за обращение с заявлением о признании несостоятельным до 100 тысяч рублей для организаций и 10 тысяч – для физических лиц. Кроме того, арбитражным судам серьезно упростили порядок рассмотрения большинства массовых обособленных споров, в частности требований кредиторов. Теперь они по общему правилу рассматриваются без судебного заседания: очень похоже на классическое упрощенное производство. Ранее за рассмотрение таких споров не платили госпошлину (хотя порядок был более сложный), а с этого года она будет взиматься даже с учетом упрощения порядка разрешения дела. Также, кредиторов обязали подавать свои требования в суд только в электронном виде. Процессуальные упрощения коснулись и порядка обжалования различных актов. Например, ранее в банкротных делах существовали разные сроки для подачи апелляционных жалоб: разные виды определений обжаловались в течение либо 10, либо 14 дней, решение суда – в течение месяца. Теперь установлен единый срок для всех актов – 1 месяц. Установлен и новый порядок реализации имущества граждан-банкротов. Ранее положение о его продаже утверждал арбитражный суд, а теперь – собрание кредиторов. Однако в случае наличия разногласий их по-прежнему будет решать суд. Нормы Закона №107-ФЗ призваны разгрузить суд, улучшить качество судебного разбирательства. Аншлаги судей действительно стали меньше, но повышение качества решений оценивать пока сложно. Мировое соглашение по ипотеке Кроме того, в августе 2024 года появился очень значимый для физических лиц закон – №298-ФЗ. Он ввел в Закон о банкротстве новую статью 213.10-1, по которой признанный несостоятельным гражданин, имеющий ипотечное единственное жилье, может его сохранить по отдельному мировому соглашению. Ранее такой возможности закон не давал (жилье продавалось с торгов), хотя в практике и встречались кейсы, где суд позволял сторонам заключать подобное соглашение. Добросовестному физлицу все долги, помимо ипотечного кредита списываются, и он продолжает в более комфортном режиме платить залоговому кредитору. Новшество крайне значимо в социальном плане – дает возможность сохранить крышу над головой. И оно крайне своевременно: ключевая ставка высока, часть льготных ипотечных программ отменена: сейчас не так-то просто взять новую ипотеку.

Здравствуйте! Сообщаем, что в настоящее время чаты в WhatsApp могут быть временно недоступны. Теперь можно выбрать отдел, написать в чат и задать любой вопрос – https://test.fpa.ru/connected/. Юридический отдел доступен в чате https://t.me/fpalawru. Важно: для начала переписки отправьте нам в сообщении ваш номер телефона. Если вы присылали какие-либо документы в WhatsApp, просьба переслать их на почту office@fpa.ru или в Telegram. С уважением, «Финансово-правовой альянс»!

Уважаемые клиенты! Согласно производственному календарю, зимние каникулы продолжатся с 29 декабря по 8 января. Мы, как и вся страна, будем отдыхать и хотим поделиться графиком работы в праздники. Выходные дни в компании: 29 декабря 30 декабря 31 декабря 1 января 2 января 7 января Рабочие дни в компании: 3 января: - консультации клиентов по телефону: 11:00-18:00 4, 6 и 8 января для вас будут работать: - прием клиентов в офисе и консультации по телефону: 11:00-18:00 - дежурные юристы: 11:00-18:00  - приемная (офис 326) на прием и выдачу ранее подготовленных документов: 10:00-19:00 - касса (прием платежей): 10:00-19:00 Если вам необходимо очно получить документы или лично поговорить со своим юристом, есть возможность записаться на консультацию или позвонить до 18:00 часов 28 декабря.  Также рекомендуем обращать внимание на режим работы банков и иных организаций в праздничные даты: время проведения финансовых операций может измениться. Перед визитом в отделение банка либо нужной вам организации график работы лучше уточнять по телефону.

4 октября в компании «Финансово-правовой альянс» состоялся корпоративный мастер-класс среди сотрудниц одного из отделов менеджеров по сопровождению клиентов.  Идея творческого события заключалась в создании флорариумов — миниатюрных цветочных композиций внутри стеклянных форм. «Жаркое лето закончилось, наступила осенняя пора, а с ней и настроение сотрудников немного потускнело. Ситуация требовала экстренного вмешательства! Хотелось напомнить коллективу, что осень может быть не только серой и унылой, но и солнечной, и невероятно красочной. Было принято решение «прикоснуться к прекрасному» и создать своими руками небольшие произведения искусства, которые будут радовать глаз долгое-долгое время.» — рассказала руководитель отдела Мария Смирнова. Коллеги были рады отвлечься от рабочих задач и окунуться в креативную атмосферу.  «Сама тематика мероприятия всех очень порадовала. Всегда здорово делать что-то своими руками, ведь это некая медитация, которая нам всем бывает так необходима. Было интересно наблюдать, как сотрудники оживленно творили красоту, контактировали между собой и помогали при необходимости друг другу. Конечно, все остались безумно довольны. Мы зарядились положительными эмоциями, и всем удалось выдохнуть в конце рабочей недели.» — отметила Екатерина Шабурова, руководитель подразделения. «Этот мастер-класс стал для меня увлекательным и интересным событием! Мы все собрались вокруг стола, где были подготовлены необходимые материалы, и под руководством опытного инструктора начали делать свои уникальные флорариумы. Комфортная и дружелюбная обстановка располагала отодвинуть на задний план повседневные заботы, насладиться моментом и просто обществом друг друга. Отдельно хочу выразить благодарность за этот незабываемый вечер нашему руководителю!» — прокомментировала Елена Арцаблюк, сотрудник отдела. «Я получила море удовольствия от мероприятия, полный восторг! Удалось на время забыть о рабочих моментах, посмеяться и отдохнуть вместе с коллегами. И, конечно, флорариум до сих пор радует — теперь уже дома. Огромное спасибо компании за организацию нашего корпоратива и отдыха!» — поделилась впечатлениями Резида Слепак, сотрудник отдела. Безусловно, работа своими руками и полет фантазии оказали благотворное влияние на коллектив. Вот он — простой рецепт для поднятия тонуса, избавления от негативных эмоций, улучшения общего самочувствия и, как следствие, повышения работоспособности!

С начала июля и до конца августа мы проводили акцию «Бесплатное банкротство». За это время более 2500 участников стали клиентами компании «Финансово-правовой альянс». Сегодня мы подвели итоги. У нас есть 10 победителей, которым мы проведем процедуру банкротства бесплатно! Поздравляем победителей и желаем легкой, свободной от долгов жизни!

21 июня в компании «Финансово-правовой Альянс» прошла корпоративная встреча двух отделов менеджеров по сопровождению клиентов. На этот раз коллеги отправились в парк развлечений «Диво-Остров» на берегу Финского залива. Аттракционы и отдых на свежем воздухе – что может быть лучше? «Корпоративная жизнь все больше и больше вливается в наши рабочие будни. И, безусловно, требует новых идей. Наступило лето: хотелось, чтобы мероприятие было под стать этой поре. А какое место для этого подходит больше всего? Конечно же, парк аттракционов. Сладкая вата, карусели, восторженные возгласы неподдельной радости окружающих – всё это просто не может не заразить позитивом и детским восторгом», – рассказала руководитель отдела Мария Смирнова. Вторая часть мероприятия прошла на летней веранде аутентичного ресторана. Там коллеги наслаждались живой музыкой, вкусной едой и неформальным общением друг с другом, делясь полученными эмоциями и ощущениями за день. «Впечатления от корпоратива прекрасные! Так совпало, что в эту дату мы с коллегами отмечали еще и мой день рождения. Скажу честно, такого активного праздника у меня не было никогда. Я впервые слушала поздравления на высоте птичьего полёта с видом на город!  На аттракционах мы ощутили весь спектр эмоций, испытали свои силы и выносливость. Благодаря компании я теперь знаю, что способна на многое, когда рядом надёжные коллеги. Спасибо руководству за потрясающую организацию нашей корпоративной жизни», – поделилась  Дарья Маршова, сотрудник отдела. «Это был чудесный день, который мы провели всем коллективом. Получили заряд взрывных эмоций и адреналина, поборов свои страхи на аттракционах. А в конце дня насладились изысканными блюдами баварской кухни и еще больше сблизились с коллегами. Спасибо компании за такие возможности!» – дала комментарий Мария Лабутина, сотрудник отдела. В заключение хочется отметить, что такие мероприятия — настоящая профилактика стресса, а в нашей работе это немаловажный фактор. Ведь выброс адреналина способствует приливу сил и энергии, что позволяет преодолевать трудности и достигать новых высот.

3 мая в компании «Финансово-правовой альянс» в одном из отделов по сопровождению клиентов был проведен семинар на тему «Выгорание». Ведущим мероприятия стал Яков Потехин, старший коллега менеджеров.  «Тема очень актуальна, ведь от самочувствия сотрудника зависит работоспособность и эффективность труда. Главное понимать, что люди — ключевой элемент любой компании, источник её прогресса и результативности. Проведение данного семинара дало возможность оценить состояние сотрудников в настоящий момент»,  — отметила Мария Смирнова, руководитель отдела. Синдром эмоционального выгорания (СЭВ) — это состояние, возникающее в результате хронического стресса на рабочем месте, который не был успешно преодолен.  К выгоранию приводит накапливание отрицательных эмоций без соответствующей «разрядки» или «освобождения» от них. «Эмоции (особенно сильные) часто сравнивают с пламенем, которое быстро вспыхивает. Любая эмоция — это напряжение, а в обычном режиме напряжение не может быть постоянным, поэтому сильные эмоции всегда сопровождаются «откатами» (опустошением). Таков защитный механизм нашего организма. Однако если напряжение никак не спадает, а является постоянным, то это приводит к перегрузке эмоциональной системы человека, и, говоря метафорически, пламя сжигает всё дотла. Отсюда возникает апатия, отсутствие мотивации что-либо делать, отсутствие жизненных сил, обесценивание своего труда и даже ощущение бессмысленности существования», —  дал комментарий Яков Потехин. Чтобы избежать синдрома эмоционального выгорания, достаточно обращать внимание на его основные признаки:  нарушение сна хроническая усталость раздражительность апатия Всегда нужно помнить о простых мерах профилактики и не пренебрегать ими: 1. Настройка режима сна. Во сне мы отдыхаем физически и психологически,  происходит комплексное обновление организма, регуляция обмена веществ, укрепление иммунитета.  2. Правильное питание и здоровая пища. От того, что мы едим, зависит не только энергетический фон нашего организма, но и общая восприимчивость к стрессу.  3. Физическая нагрузка. Любая активность жизненно необходима для нашего тела, она  учащает дыхание и разгоняет кровь, насыщая клетки кислородом. «Мы затронули очень объемную и глубокую тему, все аспекты которой невозможно осветить в рамках одной встречи. К выгоранию необходимо подходить комплексно и системно, а это в свою очередь требует более детального изучения и проработки. Однако та информация и те практические техники и упражнения, которые были представлены на семинаре, уже могут быть полезны и эффективны. Я искренне убежден, что каждый увидел в этой теме что-то близкое, каждый подчеркнул на семинаре что-то для себя. И даже если для кого-то выгорание не является острой проблемой сейчас, инструменты для его преодоления уже есть и в случае кризиса справиться будет легче», —  подвел итоги ведущий семинара.

Cреди любителей спорта «ФПА» уже второй раз прошел дружеский турнир по волейболу. Вот что рассказывает о мероприятии Алексей Бондаренко, капитан одной из команд и главный идейный вдохновитель спортивных мероприятий в компании: Алексей, вот и прошел очередной дружеский турнир по волейболу в нашей компании, он был к чему-то приурочен? А: «Собственно, решили приурочить цикл игр к сезонам: Зима, Весна, Лето, Осень. Играем в волейбол мы все ради удовольствия. Работая в офисе, иногда хочется пообщаться с коллегами не только по деловым вопросам. Командные виды спорта располагают к неформальному общению, поддерживают дух азарта и хорошее настроение. Ребятам хотелось новых соревнований, они спрашивали насчет них, и вот мы сделали очередной турнир:)» А сколько команд участвовало в итоге? А: «Во втором турнире участвовало 4 команды! Каждая команда сильная, каждая игра была динамичной, финалы прошли на балансе. Ярких моментов было много: красивые удары и смешные падения, вытаскивание мячей ногами и руками в самый критичный момент. Ребята бились за каждый мяч! Напряжение на площадке в финале было такое, что перед подачами стояла гробовая тишина и можно было услышать дыхание стоящих рядом ребят:)» Ух, вот это да! А какие же были призы? А: «Как же без призов? Мы приготовили красивые медали за призовые места и вкусные подарки победителям. Также утешительные призы (тоже вкусные) получили игроки за 4-е место. Ведь все ребята бились до последнего!» Здорово! Уверена, что все остались довольны, все-таки главное — это сплочённость. Как спорт помогает в жизни и работе? А: «Мы приходим отдыхать, разгрузиться от трудовых будней, объединиться в чем-то новом и выбрали для себя волейбол. Как помогает волейбол? Он объединяет, веселит, знакомит с новыми людьми, помогает выстраивать взаимоотношения. Мы легче общаемся на работе, лучше узнаем друг друга благодаря спорту». Полностью поддерживаю! Я думаю, у тебя есть еще планы по развитию спорта в корпоративной жизни нашей компании, поделишься? А: «Планов действительно много! Мы продолжим наши сезонные турниры. Следующий турнир будет посвящен Дню волейбола в России и пройдет летом 2024 года. Уверен, нашим играм пора выходить за рамки компании. Сейчас мы формируем команду на турнир между компаниями. У наших капитанов есть друзья и знакомые игроки, увлеченные волейболом, в других компаниях. Сейчас мы выбираем дату и хотим поиграть вместе, там будут очень сильные составы, игра обещает быть интересной!» Желаем дальнейших активных успехов и спортивных побед!  

Уважаемые клиенты! Поздравляем вас с наступающими майскими праздниками!  В 2024 году выходные дни на майские праздники будут состоять из двух частей:  28, 29, 30 апреля и 1 мая — Первомайские праздники и с 9 по 12 мая — четыре дня, связанные  с Днем Победы.  Из-за  переноса выходного дня с субботы 27 апреля на понедельник 29 апреля нас  ждет шестидневная рабочая неделя: с 22 по 27 апреля.  В связи с праздничными выходными днями в Финансово-правовом Альянсе меняется график работы: 27 апреля: Финансово-правовой Альянс принимает клиентов по стандартному графику: с 10 до 19 часов. 28 апреля  - выходной день в компании. 29, 30 апреля и 1, 10 и  11   мая: приемная (офис 326) на прием и выдачу ранее подготовленных документов  с 10 до 19:00 касса (прием платежей)  с 10:00 до 19:00 юристы, а также специалисты по информационному сопровождению клиентов  с 11 до 18:00 8 мая: приемная (офис 326) на прием и выдачу ранее подготовленных документов  с 09:00 до 19:00 касса (прием платежей)  с 09:00 до 20:00 юристы, а также специалисты по информационному сопровождению клиентов  с 09:00  до 18:00 09.05 - выходной день в компании. 12 мая - выходной день в компании. С 13 мая Финансово-правовой Альянс принимает клиентов по стандартному графику: с 10 до 19 часов. Также рекомендуем обращать внимание на режим работы банков и иных организаций в праздничные даты: время проведения финансовых операций может измениться. Перед визитом в отделение банка либо нужной вам организации график работы лучше уточнять по телефону.

В марте в компании «Финансово-правовой Альянс» прошло корпоративное мероприятие на основе игрового телешоу под названием «Дело было вечером». В игре участвовали сотрудники двух отделов по сопровождению клиентов. «Задумка данного мероприятия появилась не сразу. Как-то в одном из рабочих диалогов сотрудники обмолвились, что им очень хотелось бы провести время с коллегами за пределами офиса, а именно поучаствовать в какой-нибудь командной игре. Ну и я, ни минуты не сомневаясь, решила исполнить желание коллектива, надо же как-то скрасить трудовые будни! :) Тем более, игры такого плана благоприятно влияют на рабочую атмосферу. В процессе игры сотрудники могут проявить себя, посоревноваться в честной борьбе, отстоять свое право на лидерство и так далее», — рассказала руководитель отдела Мария Смирнова. Суть игры заключается в следующем: участникам необходимо разбиться на две команды и выбрать капитана, затем придумать шуточные названия своим конкурентам и вступить в интеллектуальную схватку. По итогам победителей ждал приятный приз.  «Всё от А до Я было на высшем уровне! Место уютное и стильное, организаторы – профессионалы своего дела, конкурсы интересные и подвижные, отсидеться не удалось никому! И, конечно же, наша команда — сплоченный и дружный коллектив. Мы одержали победу, получив в награду золотой кубок. Было здорово! От идеи до дела – 100 %», — поделилась впечатлениями сотрудница Светлана Ширяева. Участники должны были угадывать песни и фильмы, исторических персонажей и представителей шоу-бизнеса. Где-то нужно было прибегать только лишь к жестам, где-то —  к скорости реакции, а где-то — к актерской игре и воображению. При этом важно всегда оставаться командными игроками, поддерживая и направляя друг друга.  «Вне рабочей обстановки сотрудники смогли расслабиться и лучше узнать друг друга. Атмосфера была очень уютная и позитивная, все смеялись и шутили. Чувствовался здоровый дух соперничества», — говорит Алла Бадрунова, руководитель подразделения. Как и всегда, участники получили невероятное количество положительных эмоций. Надеемся, что приятное послевкусие азарта сохранится и будет помогать им и дальше трудиться на благо компании. «Очень здорово, что компания даёт возможность объединиться с коллегами ради общей победы, разделить чувство азарта и просто повеселиться! Такие мероприятия раскрывают нас с новых сторон, позволяя в дальнейшем направлять позитивный заряд в рабочее русло. Неважно, кто выиграл, а кто проиграл, главное — будет, что вспомнить!» — отметила Анастасия Давыдова, сотрудник отдела.

4 апреля мы отмечаем особый день — День рождения нашей компании! Каждый год мы вместе все больше развиваем и укрепляем нашу компанию, достигая новых вершин и преодолевая трудности на пути к успеху. Наши сотрудники — основа большой дружной команды под названием «Финансово-правовой альянс», и от лица компании мы хотим выразить свою искреннюю благодарность за вашу преданность, трудолюбие и профессионализм. Результат совместного вклада общее дело — это, конечно, грамотная юридическая поддержка наших клиентов и внимательное отношение к каждому, а также создание комфортной рабочей атмосферы! Менеджер по развитию Нонна Галанина В этот праздничный день хочется пожелать нашей компании дальнейшего процветания и стабильности, а каждому сотруднику — здоровья, благополучия и успехов во всех начинаниях. Пусть наш общий труд будет плодотворным, а результаты – достойными. С Днем Рождения, ФПА! 

Прекрасные дамы! От всей души поздравляем вас с чудесным весенним праздником — Международным женским днем! 8 Марта — это символ красоты, нежности и любви, который напоминает о том, что без вас жизнь не была бы такой яркой и гармоничной. Компания ФПА также празднует и поздравляет прекрасную половину коллектива с этим весенним праздником. Желаем огромного счастья, благополучия в семье, успехов на работе и ярких моментов в жизни! Пусть улыбки светятся ярче солнца, а сердца будут наполнены любовью и теплом. Вы — наша гордость и опора, продолжайте радовать нас своей красотой, умом и талантом.  По традиции, компания поздравила девушек и подарила брендированный подарок. Также в каждом отделе мужской коллектив ФПА поздравил прекрасную половину с наступающим Международным женским днем!  С 8 Марта, дорогие дамы!

14 февраля в офисе компании «Финансово-правовой альянс» прошла первая творческая командообразующая игра под названием «Флаг команды». В игре приняли участие сотрудники одного из отделов по сопровождению клиентов.  Игра прошла в дружеской атмосфере и с долей неподдельного азарта, ведь в конце игры должны были вручаться призы. «Такие мероприятия помогают сотрудникам сплотиться со своей командой за общим делом: в результате в коллективе повышается уровень взаимного доверия, а это влечет за собой желание работать вместе уже в реальных условиях. Игры отлично помогают новичкам проявить себя и узнать поближе коллег», - рассказала руководитель отдела Мария Смирнова. Команде нужно было не только придумать уникальный дизайн, отражающий индивидуальные особенности коллектива, но и поработать вместе над его реализацией и презентацией своего «флага» в конце игры. «Все настолько были увлечены процессом, что забыли про время. Концепция нашего флага нарисовалась сама собой. Мы, сотрудники — это цветы, ваза — наша компания. Наши ладони поддерживают вазу, а ваза объединяет нас. Наша команда одержала победу. Нам подарили очень вкусный торт и наградили грамотой. Теперь наш флаг и грамота украшают стены нашего кабинета. Даже вешали все сообща!» — говорит Алла Бадрунова, руководитель подразделения. «Здорово, что все сразу включились и стали бурно обсуждать, что будем рисовать. Общими усилиями мы определились и начали воплощать нашу задумку, а именно — разделить ватман на четыре части и в каждом квадрате отразить то, как и кем мы себя видим в компании, какими мы сюда пришли и какими мы стали. Наша команда заняла второе место, и мы были приятно удивлены врученной грамотой и сладким подарком», — отметила Екатерина Шабурова, руководитель подразделения.  Все участники получили огромное удовольствие от такого необычного времяпрепровождения в рабочие часы.  «Очень весело и приятно было порисовать и отвлечься от повседневной рабочей рутины! И день был замечательный, и ощущение после работы как будто и не устала совсем! Надеюсь, что подобные мероприятия будут проводиться и в дальнейшем», — поделилась впечатлениями Мария Лабутина, сотрудник отдела.

В этот замечательный день, 23 февраля, наша компания празднует и поздравляет всех мужчин с Днем защитника Отечества! Мы гордимся тем, что в наших рядах работают такие отважные, мужественные и преданные своему делу профессионалы. Мужчины, вы — надежная опора и поддержка для ваших коллег и близких. Мы благодарны вам за то, что каждый день вы делаете все возможное, чтобы наше общее дело процветало. Ваши энергия и энтузиазм вдохновляют нас на новые свершения и достижения. Желаем вам крепкого здоровья, успехов, благополучия и мирного неба над головой. Пусть удача всегда будет на вашей стороне, а все задуманное легко воплощается в жизнь. Оставайтесь такими же сильными, мудрыми и смелыми защитниками своей семьи, друзей и коллег. Конечно же, компания ФПА поздравила своих сотрудников и подарила каждому мужчине брендированный powerbank с логотипом «Финансово-правового альянса». В каждом подразделении сюрпризы вручали сотрудницы. С праздником, дорогие мужчины! С Днем защитника Отечества!

10 февраля состоялся первый дружеский турнир по волейболу в компании «Финансово-правовой альянс». В турнире приняли участие 4 команды. Любители волейбола провели отборочные игры и финал в дружеской атмосфере и с настоящим спортивным азартом. Командные виды спорта ― прекрасный способ провести время с пользой для здоровья и зарядиться положительными эмоциями. «Сплочённые общим интересом, сотрудники с удовольствием играют в любимую игру. Многие коллеги поддержали нашу инициативу провести первый дружеский турнир, приуроченный к международному Дню волейбола, который отмечается 9 февраля. Мы постарались, чтобы победившая команда получила турнирный кубок и памятные медали. Главным призом стал профессиональный волейбольный мяч для дальнейших тренировок», ― рассказала менеджер по персоналу Александра Осипова. Команды, занявшие второе и третье места, также были награждены памятными медалями. «Волейболом увлекаюсь уже много лет, поэтому с удовольствием прихожу на тренировки с коллегами. Особенно приятно, что компания поддерживает наше увлечение. Ведь приходится много работать с людьми, помогать нашим клиентам решать их проблемы, сопереживать. Иногда бывают и стрессовые ситуации. А волейбол для меня ― возможность отдохнуть от повседневной рутины», ― поделился впечатлениями Евгений Потикун, специалист юридической службы. Волейбольный турнир в компании ― не только спортивное мероприятие, но и возможность укрепить профессиональные связи: в каждой команде играют сотрудники разных подразделений компании ― юристы, специалисты отдела делопроизводства, менеджеры по сопровождению клиентов, руководители отделов и их помощники. «Я сама не играю в волейбол, но с удовольствием болела за команду нашего отдела. Так увлеклась игрой, что в какой-то момент захотелось выйти на площадку. Я видела, как коллеги поддерживают друг друга, как огорчаются пропущенным мячам. Даже не ожидала, что столь серьезные в рабочей обстановке, они такие азартные в игре», ― отметила Надежда Велижанцева, помощник руководителя подразделения. Все участники турнира, организаторы, игроки, болельщики получили заряд бодрости и отличного настроения. «Надеюсь, что такой же турнир состоится и летом. Он будет приурочен к другой, но не менее памятной дате ― дню отечественного волейбола. Желаю всем поклонникам спорта в нашей компании дальнейших активных успехов и спортивных побед!» ― говорит Бондаренко Алексей, специалист юридической службы.

В конце декабря-начале января мы проводили акцию «Бесплатное банкротство». Более 400 участников стали клиентами компании «Финансово-правовой альянс» за это время. И вот сегодня настало время подвести итоги. Победителем стал клиент, чей номер телефона заканчивается на +7 ХХХ ХХХ6 98 74. Поздравляем! Мы проведем процедуру банкротства для вас бесплатно. В ближайшее время с вами свяжется ваш менеджер. Благодарим всех за участие и поздравляем с наступившим Новым годом! Верьте в удачу и следите за новостями компании, вас ждет много интересного! https://www.youtube.com/watch?v=rSmeC2DS4Ng&ab_channel=%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9%D0%90%D0%BB%D1%8C%D1%8F%D0%BD%D1%81%28%D0%A4%D0%9F%D0%90%29

Банкротство компаний За первые девять месяцев 2023 года было отмечено снижение количества новых корпоративных банкротств (5071 шт.) на 29,8% по сравнению с предыдущим годом. В то же время количество наблюдений возросло на 28%, достигнув 5,555 шт. за тот же период. Если сравнивать с периодом до пандемии, то за девять месяцев этого года суды начали на 44,4% меньше процедур по продаже активов должников и ввели на 25,2% меньше процедур наблюдений. Статистика банкротств физлиц Количество личных банкротств физлиц в январе-сентябре 2023 года возросло на 28,8% в сравнении с тем же периодом предыдущего года, до 249,9 тыс. случаев. Такая статистика по банкротству свидетельствует о замедлении темпов роста. Для сравнения: увеличение за аналогичный период 2022 года составило 41,2% по отношению к январю-сентябрю 2021. Всего с начала процедуры потребительского банкротства в России в октябре 2015, более 1 000 000 граждан были признаны несостоятельными, а именно — 1,003 млн человек. Это 0,71% населения нашей страны. Внесудебные банкротства в 2023 году Кроме того, согласно данным Федресурса, статистика внесудебных банкротств граждан в январе-сентябре 2023 года превышает показатель за аналогичный период прошлого года 69.5%. МФЦ опубликовали 7,964 сообщения о возбуждении внесудебных процедур банкротства физических лиц: таким образом, количество запущенных процедур к общему числу поданных заявок возросло с 59% до 72%.

Такое решение было принято по итогу рассмотрения спора по делу должника в Ставропольском крае: сотрудники ГУ МВД отказались предоставлять арбитражному управляющему копии документов о наличии транспортных средств в собственности у заемщика. Основание для отказа — наличие в бумагах персональных данных третьих лиц. По мнению суда, запрос управляющего обоснован, поскольку данные были необходимы для осуществления обязанностей в деле о банкротстве, а именно: выявить имущество гражданина, выполнить анализ его финансового состояния и сформировать конкурсную массу. Кроме того, в качестве аргумента в пользу принятого решения Верховный суд счел норму закона, согласно которой обработка персональных данных без согласия субъекта допускается, если она необходима для достижения целей, предусмотренных законом. Судебная коллегия по экономическим спорам (СКЭС) напомнила и о том, что должник так или иначе не вправе распоряжаться имуществом, подлежащим включению в конкурсную массу, а управляющий фактически становится законным представителем физического лица, следовательно, ему могут быть доступны нужные документы и сведения. Позиция ВС РФ и коллегии: если запрос разумно соотносится с целями и задачами по формированию конкурсной массы и удовлетворению требований кредиторов, стоит делать выбор в пользу раскрытия информации управляющие вправе беспрепятственно получать во внесудебном порядке копии документов по сделкам должников без ограничений наличие персональных данных в документе не является препятствием для их выдачи управляющему

Уважаемые клиенты! Поздравляем вас с Наступающим Новым Годом и Рождеством. Желаем добра и благополучия в Новом Году! Согласно производственному календарю, зимние каникулы продолжатся с 1 по 8 января. Мы, как и вся страна, будем отдыхать и хотим поделиться графиком работы в праздники. Выходные дни в компании: 31 декабря 1 января 2 января 7 января Рабочие дни в компании: 30 декабря с 10:00 до 15:00 для вас будут работать: - приемная (офис 326) на прием и выдачу ранее подготовленных документов - касса (прием платежей)  3, 4, 5, 6 и 8 января с 11:00 до 18:00 для вас будут работать: - дежурные юристы, а также специалисты по информационному сопровождению клиентов  - приемная (офис 326) на прием и выдачу ранее подготовленных документов - касса (прием платежей) Если вам необходимо очно получить документы или лично поговорить со своим юристом, есть возможность записаться на консультацию до 28 декабря включительно.  Также рекомендуем обращать внимание на режим работы банков и иных организаций в праздничные даты: время проведения финансовых операций может измениться. Перед визитом в отделение банка либо нужной вам организации график работы лучше уточнять по телефону.

«Финансово-правовой альянс» приглашает клиентов, заключивших договор, к участию в Акции-подарке от компании. Приз — оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе.  Компания определит победителя из участников, выполнивших все условия Акции, с помощью генератора случайных чисел. Генерация планируется по номерам заключенных договоров, которым присваиваются порядковые номера. Срок выполнения условий Акции — с 18 декабря 2023 года по 10 января 2024 года (время московское). Победитель будет объявлен 12 января 2024 года. Всем желаем удачи! Подробнее: Правила и условия проведения Акции 

С гордостью подводим итоги 2023 года и объявляем лучших сотрудников компании «Финансово-правовой альянс». В прошедшем году особенно отметим результаты и достижения следующих специалистов: Больше всего процедур банкротства завершил юрист Жук Дмитрий Александрович: 347 его клиентов списали все долги. Он же подал самое большое количество заявлений о признании банкротом в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти в 2023 — 338 заявлений. Второе место занимает Королёва Юлия Дмитриевна, которая успешно завершила процедуры 339 клиентов. Тройку лидеров замыкает Ужегова Елена Михайловна, 328 клиентов которой избавились от долгов.  Второе и третье место по подаче заявлений в арбитражный суд заняли Малютина Дарья Максимовна и Янковский Сергей Леонидович: 330 и 331 заявлений соответственно. Благодарим за замечательные результаты и желаем покорения новых вершин! [smartslider3 slider="4"]

К концу 2023 года юридический отдел компании «Финансово-правовой альянс» насчитывает 35 подразделений и 169 сотрудников. В работе более 4500 дел одновременно. За прошедший год юристы нашей компании подали в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти 3261 заявление о признании граждан банкротами и завершили 3670 процедур. Так же, как и статистика Федресурса, эти цифры свидетельствуют о повышении интереса петербуржцев к списанию долгов.

В конце ноября в нашей компании проводилось новогоднее дружеское соревнование. Идея конкурса заключалась в том, чтобы сплотить сотрудников общим делом, встретить праздники в красиво украшенных офисах и вместе порадоваться приближению Нового года. Суть соревнования — праздничное оформление кабинетов. Фантазия сотрудников не была ограничена ничем, кроме новогодней тематики. Можно было продумать дизайн и выбрать праздничные украшения, принести их из дома или даже сделать своими руками.  В конкурсе участвовала почти вся компания: а это ни много ни мало около 300 сотрудников и 46 кабинетов, из которых было выбрано целых 18 кабинетов-победителей! В качестве жюри участвовали коллеги из смежных отделов — так обеспечивался максимально беспристрастный результат.  Кроме того, после подведения итогов основного соревнования был проведен конкурс в номинации «Приз зрительских симпатий»: все сотрудники участвовали в голосовании с целью выбрать фаворита из оставшихся кабинетов. Победители награждались большим и вкусным праздничным тортом. Дружеское соревнование такого формата проводилось компанией «ФПА» впервые, однако продемонстрировало вовлеченность коллектива, порадовало участников и теперь станет нашей доброй традицией.  На фото: кабинеты победителей [smartslider3 slider="3"]

Дорогие клиенты и коллеги! Пусть 8 Марта станет далеко не единственным днем в году, когда сбываются женские мечты и исполняется загаданное. Желаем, чтобы в этот день близкие и любимые люди порадовали вниманием, а рядом были те, кто важен и дорог сердцу. Поздравляем со светлым праздником весны и тепла! Ваш «Финансово-правовой альянс»

Февральские выходные в 2023 году в России будут длинными. Согласно производственному календарю, страна отдыхает 4 дня подряд, начиная с 23 февраля. На длинные выходные уходим и мы. Сотрудники, консультирующие клиентов по телефону, продолжат работу. Общение с клиентами будет происходить с 11:00 до 19:00. Если вам необходимо очно получить документы или лично поговорить со своим юристом, есть возможность записаться на консультацию до 23 февраля.  Также рекомендуем обращать внимание на режим работы банков в праздничные даты: время проведения финансовых операций может измениться. Перед визитом в отделение банка график его работы лучше уточнять.

Радостно подводим итоги 2022 года и объявляем лучших  сотрудников «Финансово-правового Альянса». В прошедшем году особенно отметим результаты и достижения следующих специалистов: Больше всего процедур банкротства завершил юрист Максим Дмитриевич Чураков –  256 его клиентов списали все долги. Второе место занимает Екатерина Валерьевна Конкина, которая успешно завершила процедуры 238 клиентов.   Самое большое количество заявлений о признании банкротом в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти в 2022 году было подано юристами подразделения Романюк Анны Анатольевны - 387 заявлений. 

20 июня в 229 Федеральный закон «Об исполнительном производстве» были внесены изменения. Первое — у приставов теперь есть право запрашивать у органов власти сведения о долгах и имуществе граждан через государственные информационные системы. Также теперь они могут узнавать номер телефона должника у операторов связи. Следующее изменение: время ответа о наличии счетов и имущества у должника со стороны государственных органов и банков уменьшается с 7 дней до 3. Уменьшится и срок от возникновения просрочки до начала взыскания: теперь процесс возбуждения исполнительных производств станет автоматизированным — преимущественно, без участия человека и бумаг. Оспорить автоматически возбужденное исполнительное производство можно только через суд.  Кроме того, с 2021 года кредитор может самостоятельно выбрать способ взыскания долга с заемщика через портал Госуслуги. И последнее изменение: с 1 июня производится внеплановая индексация пенсии на 10% процентов для неработающих пенсионеров. Размер прожиточного минимума при этом увеличился всего на 6%. Это значит, что суммы удержаний с пенсионеров-должников станут еще выше. Подведем итоги: меры становятся жестчевозможностей уклоняться от уплаты становится меньшеоспаривать исполнительные производства станет сложнееиз процесса взыскания долгов постепенно устраняется человеческий фактор

Конституционный суд России запретил сокращать средства, выделяемые на содержание детей физлица, проходящему процедуру банкротства. Теперь эта сумма эквивалентна прожиточному минимуму и вне зависимости от обстоятельств не может быть сокращена. К такому решению Конституционный суд пришел, рассматривая жалобу многодетной россиянки Ольги Клепиковой, проходящей процедуру банкротства. Согласно постановлению суда: «Положения п. 3 ст. 213 (25) ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", аб. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, а также п. 1 ст. 61 и п. 1 ст. 80 Семейного кодекса РФ предусматривают исключение из конкурсной массы гражданина, признанного банкротом, денежных средств на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для несовершеннолетнего ребенка, находящегося на иждивении гражданина-должника, в том числе и при отсутствии доказательств неисполнения вторым родителем обязанностей по содержанию ребенка. Именно в таком смысле данные законоположения в системе действующего правового регулирования соответствуют Конституции РФ». Причина пересмотра положений законодательства заключается в жалобе двоих несовершеннолетних детей Ольги Клепиковой. В конце 2020 года Арбитражный суд Рязанской области исключил из конкурсной массы, подлежащей взысканию в пользу кредиторов, средства на содержание самой Клепиковой, а также двух ее детей. Объем средств, защищенных от взысканий, для матери был установлен на уровне прожиточного минимума для трудоспособного населения, а для ребенка 2009 года рождения – на уровне прожиточного минимума для детей. Однако в то же время, в отношении ребенка 2014 года рождения решение суда было иным – стандартный уровень прожиточного минимума. При принятии такого решения суд основывался на том, что мать не предоставила никаких сведений, доказывающих отсутствие участия отца младшего ребенка в его содержании. Таким образом, содержать ребенка родители должны в равной степени и на процедуру банкротства это также распространяется. Решение суда, несмотря на все попытки его оспорить, оставалось в силе. Итогом стало обращение матери в Конституционный суд России. КС постановил, что требуется исключить возможности различного толкования законодательства. Суд определил обязательную трактовку положений п. 3 ст. 213 (25) ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", аб. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, а также п. 1 ст. 61 и п. 1 ст. 80 Семейного кодекса РФ в их взаимосвязи. Как гласит это решение, теперь, вне зависимости от того, содержит ли ребенка второй родитель или нет, минимальные выделяемые на его содержание объемы денежных средств не зависят от факта участия родителя. Проходящему процедуру банкротства лицу не требуется доказывать неучастие в жизни ребенка второго родителя. Таким образом, решение по делу Клепиковой будет пересмотрено.

За первые три месяца 2022 года банкротами были признаны 54,2 тысячи граждан. По данным Федресурса, это значение превышает показатели тех же месяцев предыдущего года на 33,6%. Также претерпел изменения рейтинг регионов по количеству банкротств среди физических лиц. Московская область и Краснодарский край впервые обогнали Москву. Почти 95% граждан инициируют процедуру банкротства самостоятельно. За последние полгода к внесудебному банкротству допущены более 7,5 тысяч граждан, однако, в два раза больше граждан получили отказ. Эксперты считают, что в связи с экономической ситуацией, на конец года значительно вырастет число граждан, неспособных платить по своим кредитам. А новый мораторий не сможет замедлить этот рост, так как применяется только по инициативе кредиторов.

Количество кредитов, по которым заемщики допускают пропуск первого платежа, растет с февраля. К марту всплеск просрочки увеличился еще на 22%, но уже и на более длительном сроке (30–59 дней). Это значит, что проблемные долги, появившиеся в начале нынешнего кризиса, начинают вызревать, полагают эксперты. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», факт перетока ранней просроченной задолженности в более длительные категории – весьма негативное явление. На сегодня количество кредитных договоров, попавших в категорию проблемных, оказалось максимальным за два года – 493 тысячи.  Кроме того, в марте число кредитов с более длительной просрочкой (30–59 дней) увеличилось на 17,2%, достигнув 135 тысяч. Количество автокредитов, вышедших на просрочку, также выросло на 34,3% и достигло 39,2 тысяч. Первые просрочки по ипотечным кредитам допустили более 57 тысяч россиян.   Снижение платежной дисциплины граждан зафиксировал и Банк России. Коэффициент выхода заемщиков на первую просрочку по необеспеченным кредитам в марте вырос с 5,3 до 7,5%, по ипотечным — с 3,5 до 4,6%, сообщал ЦБ.

Абсолютный рекорд за всю историю существования компании. В марте юристы Финансово-правового Альянса подали в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти 362 заявления о признании граждан банкротами. Такие данные свидетельствуют о повышении интереса петербуржцев к процедуре законного избавления от долгов.По данным на март 2022 года, юридический отдел Финансово-правового Альянса составляют 14 подразделений, в работе у которых более 10 тысяч дел одновременно.

Всего в графике за март фигурировало 1012 судебных заседаний различных категорий и в различных инстанциях. Юристы Финансово-правого Альянса также завершили 215 процедур банкротства – такое количество петербуржцев избавилось от долгов перед всеми кредиторами. 28 процедур завершила юристка Татьяна Пермякова, 22 – Галина Павлова, 21 – юрист Дмитрий Жук. По данным на март 2022 года, юридический отдел Финансово-правового Альянса составляют 14 подразделений, в работе у которых более 10 тысяч дел одновременно.

В качестве меры поддержки граждан и ИП в условиях санкций премьер-министром Михаилом Мишустиным подписано постановление о размерах займов в рамках кредитных каникул.По данным пресс-службы правительства, максимальные размеры ссуд в банках по потребительским кредитам для физических лиц составят 300 тысяч рублей, для ИП – 350 тысяч рублей, а по кредитным картам и автокредитам 100 и 700 тысяч рублей соответственно.В то же время лимиты по ипотечным кредитам разделены по регионам, где для Москвы сумма составит 6 млн рублей; для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа – 4 млн рублей, а для других регионов страны – 3 млн рублей.Срок обращения за кредитными каникулами установлен до 30 сентября 2022 года. В случае, если кредит был взят до первого марта, есть возможность отложить выплату платежей на 6 месяцев. Однако для этого необходимо соблюсти ряд условий: общая ссуда должна вписываться в установленный лимит; снижение доходов заемщика не должно превышать 30% по отношению к среднемесячному заработку в предыдущем году и месяце, после которого была подана заявка; снижение доходов необходимо задокументировать; клиент не должен находиться на ипотечных каникулах в момент обращения.Также клиент может досрочно прекратить действие кредитных каникул. Кроме случая ипотеки, за льготный период проценты будут продолжать начисляться, а после его окончания банк должен актуализировать график платежей, общую сумму задолженности и срок кредита.Текущие условия кредитных каникул являются более выгодными, чем те, которые действовали во время первой волны коронавирусной инфекции, хотя сам механизм изменений не претерпел. В прошлый раз по потребительским кредитам размер ссуды составлял 250 тысяч рублей, по автомобильным кредитам – 600 тысяч рублей и до 4,5 млн рублей по ипотечным кредитам. Тогда за различными отсрочками обратились около 4 млн граждан, 97% получили отказ.По оценкам экспертов, в текущий период обращений за кредитными каникулами будет больше, чем во время первой волны коронавируса, так что банки ожидают резкий рост количества заявок об отсрочке платежей.

В Санкт-Петербурге задержаны девять человек, обвиняемых в создании финансовой пирамиды. По предварительным данным, пострадавшие граждане вложили в нее 9 миллиардов рублей.По информации МВД, мошенники с 2014 года создавали организацию, филиалы которой располагались в разных регионах РФ. По сценарию «вкладчикам» предлагалось вложить свои средства в обмен на обещания нового жилья или дохода размером 30% годовых. Никакой инвестиционной деятельностью, разумеется, кооператив не занимался. Вся приобретенная недвижимость опиралась лишь на средства новых клиентов.Всего в деятельность организации оказались вовлечены более 12 тысяч человек с общим ущербом около 9 млрд рублей.Задержанных обвиняют по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), максимальный срок по которой составляет 10 лет со штрафом в 1 млн рублей. По заявлениям МВД в настоящий момент под стражу заключены четверо, а розыске находятся пять человек.

Резкий рост процентных ставок привел к рекордному снижению потребительского кредитования в России. Количество выданных необеспеченных кредитов за первые две недели марта сократилось в два раза.По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», российские банки столкнулись с торможением в самом доходном сегменте бизнеса — потребительском кредитовании. Наиболее переломной точкой для большинства кредиторов оказалось 26 февраля. В этот день выдачи снизились более чем на 60%, 1 марта – на 50%.В феврале российские банки одобрили населению почти 2 миллиона потребительских ссуд на 487,9 миллиардов рублей, а за две недели марта около 500 тысяч потребкредитов.«И заемщики, и банки в условиях неопределенности и резкого роста ключевой ставки стараются не совершать резких движений и более склонны к занятию выжидательной позиции. По нашему мнению, в ближайшие месяцы рост ставок в результате санкционного давления станет определяющим фактором для кредитного рынка, где можно ожидать существенного спада, сравнимого с карантинными апрелем—маем 2020 года», — сказал в беседе с РБК директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.Помимо повышения ставок на снижение выдачи повлияло ужесточение банками требований к заемщикам. Например, средняя сумма выдаваемой ссуды в первые недели марта упала до 130 тысяч рублей – это на 46,8% меньше средних февральских значений. Также с 32 до 23 месяцев сократился средний срок кредитования.Эксперты предполагают, что действующие высокие ставки по потребкредитам будут сохраняться дольше, чем в кризис 2014–2015 годов. Сегмент восстановиться не раньше, чем в середине года.

Часть коллекторских агентств в России столкнулась с невозможность взыскивать долги. Федеральная служба судебных приставов с 20 марта не перечисляет платежи в пользу компаний с иностранными корнями.Коллекторские агентства, зарегистрированные за рубежом столкнулись с проблемами, взыскивая средства с должников через ФССП. Федеральная служба расценивает такие организации как нерезидентов и руководствуется указами президента об ответе России на западные санкции.О не поступивших на счет средствах рассказали также в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Некоторые участники объединения «обратили внимание на снижение платежей в их адрес» и обратилась за разъяснениями в ФССП.По данным НАПКА, управления ФССП сейчас получают документы с «информацией по иностранным взыскателям». В список входят «дочки» иностранных банков — Райффайзенбанк, Росбанк и «ЮниКредит», а также крупнейшие коллекторские агентства — ЭОС («дочка» немецкой EOS Group), «Первое коллекторское бюро» (контролируется инвестфондом Baring Vostok), ID Collect (входит в группу IDF Eurasia, зарегистрированную на Кипре), «М.Б.А. Финансы» (входит в международную группу MBA Consult), ООО «Феникс», контролируемое TCS Group Олега Тинькова.Напомним, что 1 марта президент России Владимир Путин подписал указ, выпущенный в ответ на западные санкции. Он предполагает ограничения для российских компаний или лиц с резидентами недружественных стран (в списке 48 государств). Сделки и денежные переводы такими компаниями можно проводить только получив одобрение специальной правительственной комиссии.

Россия вступила в непростой период: развивается стагфляция – активность экономики останавливается, цены на товары и услуги увеличиваются, безработица растет. Граждане теряют вложения и накопления, ряд компаний уходит с российского рынка, оставляя после себя десятки тысяч уволенных сотрудников, не меньшее количество человек попадает под сокращения. В текущей ситуации задача Финансово-правового Альянса оказать помощь всем гражданам, испытывающим финансовые трудности.В феврале 2022 года мы завершили 221 процедуру банкротства – столько человек избавились от долгов перед всеми своими кредиторами. Январь мы начали с 218 полученных решений Арбитражного суда Петербурга и Ленобласти о признании граждан банкротами. Еще 266 петербуржцев в начале года только вступили в процедуру, а в феврале их число увеличилось еще на 322 человека.Также этой зимой мы открыли три новых юридических подразделения, пополнив команду профессиональными и опытными юристами. Открывшиеся подразделения возглавили Сергей Янковский, Екатерина Конкина и Нонна Галанина. За каждым из них закреплено более 300 клиентов. В составе подразделений пять человек: руководители, юристы, работающие с клиентами, их помощники, судебные представители и секретари. На сегодня в работе Финансово-правового Альянса одновременно больше 9 тысяч дел о банкротстве.

Важная победа Финансово-правового Альянса в кассационном суде. Нашим юристам удалось отстоять право должника на сохранение единственного жилья, когда залогодержатель не включился в Реестр требований кредитора (РТК) и не смог восстановить срок на включение. На первый взгляд, в этой ситуации можно было руководствоваться п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №48, но суд первой инстанции и апелляция предпочли руководствоваться п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №59 от 23.07.2009 (общими, а не специальными основаниями по ФЛ) и включили требование опоздавшего залогового кредитора за реестр, но как подлежащее преимущественному удовлетворению за счет средств, полученных от реализации заложенного имущества, оставшихся после удовлетворения требований, включенных в РТК. Кассация поправила нижестоящие суды: «Разъяснения <п.5 Постановления № 48> направлены на недопущение ситуации, когда вопреки смыслу положений статьи 446 ГПК РФ и Закона «Об ипотеке» единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение фактически будет реализовываться в целях приоритетного удовлетворения требований по текущим обязательствам и требований незалоговых кредиторов, получивших в силу законодательства о несостоятельности приоритет над опоздавшим залогодержателем. Так как требование должника в связи с пропуском срока включено за реестр, то на такое требование распространяется разъяснение, приведенное в пункте 5 постановления № 48, в связи с чем спорная доля в праве общей долевой собственности (если она обладает признаками единственного пригодного для постоянного проживания помещения) должна считаться не вошедшей в конкурсную массу». За слаженную и упорную работу над этим кейсом Финансово-правовой Альянс благодарит Алену Гринюк и Маргариту Лукавенко, подразделение Максима Коваля, Ольгу Васильеву и всех причастных.

Выбрать одного лучшего сотрудника Финансово-правового Альянса в феврале было непросто. Мы приняли решение отметить сразу нескольких специалистов. Больше всего процедур банкротства в феврале удалось завершить юристу Дмитрию Жуку – более 30 его клиентов избавились от долгов, второе и третье места делят юристы Максим Коваль и Сергей Янковский – каждый из них завершил по 23 процедуры. Больше всех заявлений о признании банкротом в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти подали юристы: Александра Пладис (27), Константин Мишин (20), Елизавета Поляничко (19).

Центральный банк обязал брокеров ввести комиссию не менее 30 % при покупке физлицами долларов, евро и фунтов на бирже.Соответствующее предписание Банка России опубликовано 3 марта. Теперь все российские брокеры должны взимать комиссию при исполнении поручений физлиц на покупку иностранной валюты. Как долго будет действовать мера пока неясно.В ЦБ подобное решение объяснили необходимостью выровнять конкурентные условия между банками и брокерами, «потому что банки имеют возможность использовать спред между курсом покупки и продажи валюты».Ранее Центральный банк приостановил переводы юридических и физлиц из ряда стран на счета за рубежом. Такая мера позволит предотвратить вывод средств с российского финансового рынка.

В 2022 году более 200 клиентов Финансово-правового Альянса признаны Арбитражным судом Петербурга и Ленобласти банкротами.  Больше всего дел в январе завершили подразделения Жука Дмитрия и Поляничко Елизаветы - по 16. Чуть-чуть отстали подразделения Пермяковой Татьяны (15) и Юлии Адучиевой (14).  Павлова Галина и Адучиева Юлия подали больше всего заявлений о признании банкротом - по 15. Подразделение Александры Пладис - 14. 266 петербуржцев в январе только вступили в процедуру. Ещё почти 140 заявлений о признании граждан банкротами поданы судебными юристами Финансово-правового Альянса в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти.   

Ключевая ставка будет повышена до 20% годовых. Такое решение 28 февраля озвучили представители Банка России.Все последующие решения по ключевой ставке банк будет принимать исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и других факторов. В ЦБ такой радикальный шаг объяснили «кардинальным изменением» условий для российской экономики. До этого ставка достигала максимума в конце 2014 года, составляя 17%. Регулятор надеется компенсировать возросшие риски девальвации и инфляции.27 февраля Евросоюз согласовал заморозку активов Центробанка. Она затронет около половины международных резервов ЦБ.

Установлен новый абсолютный рекорд по снятию наличных средств. В пятницу, 25 февраля, россияне забрали из банкоматов 1,4 трлн рублей – на эту сумму увеличился объем наличных средств в обращении.28 февраля глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий сообщил, что такая сумма – это исторический максимум за всю историю банковского сектора России.«Вкладчики массово «потрошат» банкоматы, изымают свои средства из банков. Кроме того, банки активно запасаются наличными для пополнения касс и банкоматов», — рассказал Осадчий агентству «Прайм».Предыдущий максимум был установлен 24 февраля. Россияне сняли 111,3 млрд рублей. Ранее рекордным считалось 27 марта 2020 года. Тогда причиной массового «обнала» стала пандемия и объявление режима самоизоляции – россияне сняли 174,9 млрд рублей.

Новый год с новой страницы в кредитной истории. 2022-й Финансово-правовой Альянс начал с 218 полученных решений Арбитражного суда Петербурга и Ленобласти о признании граждан банкротами. Именно столько наших клиентов полностью избавились от долгов.  266 петербуржцев в январе только вступили в процедуру. Ещё почти 140 заявлений о признании граждан банкротами поданы судебными юристами Финансово-правового Альянса в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти.       Также этой зимой мы запустили три новых юридических подразделения, пополнив команду новыми профессиональными и опытными юристами. Открывшиеся подразделения возглавили Сергей Янковский, Екатерина Конкина и Нонна Галанина. За каждым из них закреплено более 300 клиентов. В составе подразделений пять человек: руководители, юристы, работающие с клиентами, их помощники, судебные представители и секретари.  На февраль 2022 года юридический отдел Финансово-правового Альянса состоит из 14 подразделений, в работе у которых примерно 9130 дел.

Дорогие клиенты и коллеги! В День защитника Отечества мы бы хотели пожелать Вам одного - никогда не узнать, как это - защищать Родину. Пусть Ваш героизм проявляется только в повседневной жизни - в рутинных поступках, пусть в руки никогда не попадет оружие, а мирное небо над головой никогда не пересечет военный самолет. Тем, кто выбрал для себя другой путь и сейчас несет службу, мы желаем еще большего мужества и стойкости. Пусть боевой дух не иссякает ни при каких обстоятельствах. Пусть и дальше Вами руководит храброе сердце, сопровождают удача и силы!

Почти 14% клиентов микрофинансовых организаций имеют более пяти займов одновременно. За последние два года число таких заемщиков достигло пикового значения. В минувшем году по данным аналитиков БКИ, самым быстрорастущим сегментом кредитования стали микрозаймы. За год с 12,3 до 13,8% увеличилось число граждан, которые многократно обращались в МФО за средствами – от пяти раз.    По данным Банка России, на 1 октября 2021 года задолженность населения перед МФО составляла 241 млрд рублей, а в годовом выражении портфель микрофинансовых компаний увеличился на 28,2%. ЦБ отмечает, что доля клиентов МФО росла в несколько раз быстрее, чем у банков. Представители МФО заявляют, что клиенты с пятью и более займами – не характерная для них категория, якобы закредитованные граждане не прошли бы скоринг – оценку кредитоспособности. Однако сотрудники МФО откровенно лукавят. Большинство «серых» микрофинансовых организаций не только не проверяют кредитную историю заёмщиков, но и выдают займы на основании одного лишь документа, о чем также свидетельствует их множественная реклама. Например, среди банкротящихся через «Финансово-правовой Альянс» проходили более 450 должников с займами в 30-40 МФО. Многие граждане подписались под кабальные условия микрофинансистов даже не подозревая, что их ждет впереди, а потому были вынуждены прибегнуть к банкротству. В конце 2021 года Банк России анонсировал сразу несколько ограничительных мер для микрофинансовых компаний. Также ЦБ одобрил идею депутатов Госдумы еще больше снизить предельную ставку по займам — с 1 до 0,8% в день, а также величину переплаты по ссудам от МФО.

Соответствующий законопроект внесен в Государственную Думу 13 января. Депутаты предлагают завершать исполнительное производство о взыскании долга в течение трех дней, после того как должник выплатит всю сумму или его признают банкротом. Аналогичное правило будет действовать, если судебный акт о взыскании отменят или у человека не будет имущества, за счёт продажи которого можно погасить долг. Поправки внесут в Закон «Об исполнительном производстве». Депутаты считают, что сейчас срок завершения исполнительного производства слишком большой. Нередко с россиян продолжают взыскивать средства, когда долг уже погашен.  Судебные приставы-исполнители обязаны окончить производство против должника, если он погасил задолженность, его признали банкротом, у него нет имущества, на которое может быть обращено взыскание или решение о списании средств отменил суд. На снятие всех ограничений у приставов есть два месяца. Авторы законопроекта, депутаты Василий Пискарев, Наталья Костенко и Иван Демченко считают, что это слишком долгий срок. Если же судебные приставы получают информацию о погашении задолженности в электронном виде от банка или сам должник подает ходатайство на портале госуслуг, окончить исполнительное производство обязаны в течение трех дней. Но работает механизм нечетко из-за неграмотно выстроенного электронного взаимодействия между организациями.   Новые правила вступят в силу 20 июня 2022 года.

Число телефонных мошенничеств в России не сокращается. Больше двух лет граждане получают звонки якобы от представителей служб безопасности банков и правоохранительных органов. Россияне отдают вымогателям не только свои сбережения, но и оформляют для них новые кредиты. Настоящие представители банков, которых порой тоже обвиняют пострадавшие, упрекают в плохой борьбе с мошенниками сотовых операторов. ВТБ, Росбанк, Почта Банк считают неэффективной блокировку звонков с подменных номеров. Соответствующие требования к сотовым операторам вступили в силу 1 декабря 2021 года.  «По факту блокировка происходит не во всех случаях. За один декабрь мы собрали 370 тысяч обращений пользователей на подозрительные номера. Абсолютное большинство относится к подменным, это на 10% выше ноября. Мы передали их, для того чтобы усилить воздействие на наши телефонные компании, чтобы они все-таки реализовывали тот закон, который вступил в силу и действует», — рассказал на брифинге заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников. В Сбербанке считают, что телефонное мошенничество во время пандемии стало настоящим «национальным бедствием». Число звонков вымогателей в сутки достигает 100 тысяч. Только за третий квартал 2021 года (последние доступные данные) мошенники похитили у банковских клиентов 3,2 млрд рублей.  

Депутаты Государственной Думы предложили забирать до половины сверхдоходов у богатых россиян, освободив не очень состоятельную часть граждан от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ). С инициативой выступил депутат от партии КПРФ Михаил Щапов. По его словам, социальный разлом в России между богатыми и бедными усиливается всё сильнее. Поэтому вместо плоской шкалы налогообложения Щапов предлагает установить ставку НДФЛ в размере 25% для тех, кто зарабатывает свыше 10 миллионов рублей в год, а для сверхприбыли – до 40-50%.  Россиянам, чей доход варьируется на уровне МРОТ и меньше, ставку следует снизить до 5% или освободить их уплаты налога совсем, говорит законотворец. «Некоторые опасаются, что в этом случае олигархи от нас сбегут, но практика показывает, что во всех развитых странах налогообложение еще выше. В Западной Европе, где так любят жить наши олигархи, ставки доходят и до 60%», — констатировал Щапов. Коммунист считает, что подобная система будет справедлива и приведет к сокращению разрыва в доходах, снизив социальную напряженность.

Несмотря на ограничения по проведению музыкальных концертов и упавший на них спрос, мошенники решили попробовать рискованный способ «заработка». Они создают фишинговые сайты по продаже билетов на концерты.  В январе банк ВТБ зафиксировал рост числа подобных сайтов. По сценарию жертва покупает билет на интересующий концерт на якобы знакомом ресурсе, но на этапе оплаты попадает на мошенническую страницу. После введения данных карты, деньги моментально списываются – вплоть до полного обнуления счета. Подобный механизм существует давно, однако теперь происходят многократные списания денежных средств с интервалом в 15 секунд пока баланс не станет нулевым. Списанные суммы могут достигать сотен тысяч рублей.  Раньше масштабного использования схемы с многократным списанием денежных средств не наблюдалось, отвечает ведущий аналитик Digital Risk Protection в Group-IB Евгений Егоров. «Мы предполагаем, что после получения реквизитов карты на фишинговом сайте запускался бот, который инициировал платежи с подлимитной суммой, не требующей подтверждения платежа через 3-D Secure (технология по защите платежей)», — объясняет Егоров в беседе с изданием РБК. Эксперты «Финансово-правового Альянса» рекомендуют многократно проверять адресную строку и при необходимости уточнять название сайта концертной площадки или театра через другие источники, например, официальные социальные сети. Кроме того, хранить деньги безопаснее на счете, при необходимости отправляя нужную сумму на карту. Сегодня в России только у театров больше 350 фейковых сайтов, созданных мошенниками. С их помощью злоумышленники похитили 3,2 млрд руб.

Ипотека в России становится всё более недоступной. В конце прошлого года крупные банки уже подняли ставки до 9,2% годовых.  Очередной скачок готовится 11 февраля – после повышения ключевой ставки Центральным банком. Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ сделает ставки по ипотечным кредитам двузначными, считает глава института развития в жилищной сфере госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко. «После повышения ключевой ставки пошли вверх и ставки ипотечные. Сегодня они где-то 9,2%. В следующем году ставки могут вырасти до 10–10,2%. Вторичный рынок, как правило, на 0,25–0,5 п.п. выше», — отметил Мутко. По его словам, подобная политика замедлит темпы выдачи ипотеки. По прогнозу «Дом.РФ», количество одобренных договоров сократится почти на 27%. По словам экспертов, повышение ипотечных ставок зависит не только от ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ, но и от роста стоимости фондирования, в первую очередь доходности срочных вкладов. Отметим, что в начале ноября прошлого года глава Сбербанка Герман Греф утверждал, что в России сохранится тенденция на доступное жилье за счет ипотеки. Однако практика показывает обратные результаты. 

С 2019 года количество россиян с действующими кредитами и займами увеличилось на 2,4%. По данным Центробанка, обязательства перед финансовыми организациями сегодня есть у 43 миллионов человек. Регулятор считает, что резкий рост произошел за счет тех, кто обращался за деньгами к микрофинансистам в период пандемии коронавируса. Клиентская база крупных банков практически не изменилась – она варьируется на уровне 36 миллионов россиян, а численность заемщиков МФО за год выросла на 600 тысяч – до трех миллионов человек. Увеличилось и число тех, кто оформлял кредиты сразу и в банках, и в МФО – плюс 400 тысяч человек за год. В начале пандемии количество россиян, которые допускали просрочки по кредитам, составляло 5,8 миллионов человек, за три года их число составило уже 6,2 миллионов.  Банк России также отмечает рост задолженности по ипотеке – средний долг на каждого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн рублей, что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии. Кроме того, всё больше граждан оформляют потребительские кредиты ради первоначального взноса по ипотеке. Также ЦБ подсчитал, что средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигла 740 тысяч рублей на одного заемщика — это более чем на четверть выше “допандемийного” уровня. 

Больше четырех миллионов рублей лишился петербургский врач после звонка якобы из службы безопасности банка. Телефонные мошенники активизировались после новогодних праздников. За первые рабочие дни 2022 года они «заработали» несколько миллионов рублей, а 46-летняя жертва аферистов – врач одной из петербургских поликлиник в новом году остался без сбережений, ещё и влез в долги. По словам петербуржца, утром 14 января ему позвонил неизвестный, представившись сотрудником банка. Отметим, что ранее утро – любимое время мошенников, чтобы застать жертву врасплох.  «Банковский» работник рассказал врачу стандартную историю: его счет в опасности, а все средства срочно необходимо перевести на проверенную карту. Ничего не подозревающий и растерянный доктор последовал рекомендациям «банка», и перевел мошенникам почти полтора миллиона рублей. Вымогателям этой суммы оказалось мало. Врача уговорили оформить еще и кредит на три миллиона рублей. Только через пару часов мужчина понял, что его обманули и написал заявление в полицию. Правоохранители проверили все номера, с которых звонили потерпевшему. Оказалось, что один из их принадлежал справочной службе ГУ МВД. Мошенники активно используют систему подмены номеров, поэтому жертва до последнего верит, что ей действительно звонят из банков или полиции. Адвокат, эксперт-консультант по банкротству «Финансово-правового Альянса» Алексей Сорокин через средства массовой информации неоднократно давал советы пострадавшим от мошенников петербуржцам. Подробнее узнать о последовательности действий и о том, как правильно общаться с вымогателями можно здесь и здесь.

Получить кредит станет сложнее после введения новых ограничений Центральным банком России. Финансовые организации прогнозируют не только увеличение числа отказов потенциальным заемщикам, но переток клиентов в микрофинансовые организации за «лёгкими» ссудами.    С 1 января 2022 года Банк России получил право вводить собственные запреты на выдачу некоторых видов необеспеченных кредитов. Соответствующий закон подписан президентом Владимиром Путиным. Новые меры начнут применять уже с 1 июля. В частности, регулятор намерен сдерживать выдачу «длинных» кредитов – от пяти лет. Закредитованным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, а также тем, кто платит по кредитам более 80% дохода, также могут отказать в ссуде.  О снижении доступности кредитов в беседе с изданием РБК сообщили сразу несколько крупных банков: ВТБ, Промсвязьбанк, МТС Банк, Совкомбанк и Райффайзенбанк. По данным Центробанка, доля потребительских кредитов с высоким показателем долговой нагрузки превышает планируемый лимит на шесть процентных пунктов (31%), а доля таких займов в МФО — на 9,2 п.п. (44,2%). Ограничения для заемщиков объясняют высокими темпами прироста задолженности, особенно по необеспеченным ссудам.  

О тратах россиянами новогодних «бонусов» и тринадцатых зарплат на погашение кредитов сообщили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Должники стали более ответственными, свидетельствует статистика ассоциации. Обещание оплатить кредиты до конца 2021 года выполнили 66% заемщиков – это наибольший показатель за последние три года. Средний платеж за последний месяц 2021 года вырос на 500 рублей, составив 4,3 тысяч рублей. Сумма увеличивается из-за растущей закредитованности населения, которое берет на себя новые и новые долговые обязательства, чтобы просто выжить.  В НАПКА отмечают, что в декабре 2020 года уровень сдержанных обещаний составил 59%, в 2019-м – 58%. Год назад размер среднего платежа увеличивался на 300 рублей, до 3,8 тысяч рублей. Своевременные декабрьские платежи и досрочное погашение кредитов в НАПКА объясняют получением россиянами дополнительных средств, например, новогодних премий и тринадцатых зарплат. Тем не менее, на общую статистику по просрочкам внесенные в декабре платежи никак не повлияли. В сегменте потребительского кредитования продолжает стремительно увеличиваться сумма задолженности заемщиков. 

Россияне решили не дожидаться очередного повышения ключевой ставки, поэтому в конце 2021 года поспешили оформить ипотеку, кредиты на машины и покупку товаров. В декабре российские банки выдали физическим лицам кредиты на 1,38 трлн рублей — рекордный объем для розничного рынка. Основным драйвером стала ипотека. Было оформлено более 190 тысяч ипотечных договоров, сумма которых составила абсолютно рекордные 654 миллиарда рублей. Относительно ноября рост составил 27% в денежном и 23,1% в количественном выражении. По словам эксперта-консультанта по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Алексея Сорокина, принятие большого числа заемных обязательств с высокими процентными ставками серьезно увеличивает кредитную нагрузку на граждан. «Это может привести к возникновению долговой ямы, когда обязательства продолжают накапливаться, сроки их исполнения наступают, а средств для погашения задолженности уже не хватает. В такой катастрофической ситуации единственным вариантом будет процедура личного банкротства», - отмечает Сорокин. Также банки одобрили почти два миллиона потребительских кредитов наличными на 575 миллиардов рублей. Рекорды были зафиксированы и в автокредитовании – выдали 76,1 тысяч автокредитов на 101,2 миллиардов рублей, что на 9,3% больше ноябрьских значений. Рост поддержало постепенное повышение цен на автомобили.

Федеральная служба судебных приставов впервые раскрыла, как должны трактоваться спорные аспекты закона о взыскании долгов с физических лиц (230-ФЗ). Приставы опубликовали перечень рекомендаций, описав механизм законного взаимодействия коллекторов с должниками. ФССП также пояснила, какие действия взыскателей будут считаться нарушением нормативно-правовых актов. Сегодня дела о нарушениях при взыскании рассматривают только в судах. В июне 2021 года аналогичные полномочия получила ФСПП. В службе отметили, что планируют сделать практику рассмотрения дел более единообразной и донести это до сотрудников в регионах.  Вероятно, что остро необходимая обществу инициатива как всегда споткнется о бюрократические проволочки и банальную «нехватку рук».  Ни для кого не секрет, что на ФССП возложено слишком много функций: от обеспечения порядка деятельности судов до организации принудительного исполнения судебных актов гражданами. Порой органу исполнительной власти не хватает кадров на множество задач. Возможно, этим можно объяснить медленную работу службы, банальную невозможность дозвониться и другие бюрократические трудности, с которыми сталкиваются граждане.  Тем не менее приведем некоторые важные разъяснения, составленные ФССП для коллекторских агентств.  Теперь если должник бросил трубку после звонка взыскателя, то такой разговор можно считать состоявшимся. Следующие звонки коллекторов будут незаконными, поскольку «за должником необходимо сохранять право не поддерживать диалог с кредитором». Также ФССП предупреждает взыскателей, что использование автодозвона или молчания в трубку отныне будет считаться психологическим давлением. Сюда же отнесли сообщения о розыске должника через знакомых и соседей, звонки на работу и сообщения с угрозами в социальных сетях. Некоторые коллекторские агентства пытаются обойти требование о допустимом количестве звонков в сутки с помощью автоинформаторов или так называемых роботов-взыскателей. Пока в 230-ФЗ нет определения, можно ли считать такие звонки полноценным разговором. Приставы полагают, что большинство роботов поддерживают различные сценарии диалогов, поэтому подобное общение с должниками тоже должно быть ограничено. Кроме того, в ФССП объяснили, какие фразы коллекторов могут вводить граждан в заблуждение. Теперь к ним относятся сообщения, что на должника составлено заявление в полицию или требование вернуть долг к определенной дате. Не исключено, что новая инициатива судебных приставов останется только на уровне «бумажных рекомендаций».  Меры воздействия на коллекторов существуют уже несколько лет, но на практике взыскатели продолжают давление на должников даже после множественных жалоб граждан в ФССП. Например, утвержденный лимит на количество звонков в день не соблюдается практически ни одним коллекторским агентством. Как правило, взыскатели ищут «лазейки», например, звонят должникам с номеров, зарегистрированных на физических лиц, которые невозможно идентифицировать.   Многолетний опыт «борьбы» с навязчивыми коллекторами доказывает, что сформировать четкий и по-настоящему работающий план воздействия практически невозможно. Пожалуй, единственный на сегодня способ, чтобы прекратить любые контакты с взыскателями – признать себя банкротом. Процедура не только позволит исключить из жизни травмирующий опыт взаимодействия с коллекторами, но и главное – избавиться от долгового бремени без негативных последствий.

2021 год преподнес немало не всегда приятных сюрпризов, и мы искренне рады, что он заканчивается. Мы верим, что все трудности этот год заберет с собой, а грядущий принесет только добро и надежды.  В канун этого светлого праздника мы желаем Вам счастья, крепкого здоровья, финансовой стабильности и веры в лучшее. Пусть 2022 год станет годом гармонии и равновесия, Вашего уверенного роста, побед и воплощений самых ярких планов! https://youtu.be/GCYoevaYU-4 Мы благодарим Вас за доверие и совместную работу в уходящем году! С Новым годом и Рождеством! С искренними и теплыми чувствами, Ваш Финансово-правовой Альянс.

За последние десять лет число россиян, которые высоко оценивают свою финансовую грамотность, выросло почти втрое. Об этом говорится в исследовании аналитического центра НАФИ. Одной из основных причин такой статистики называют активную цифровизацию. Десять лет назад хорошо подкованными в вопросах финансов себя называли только 20% респондентов, в 2021 – 58%. Всего 10% опрошенных граждан заявили, что не уверены в своих финансовых компетенциях, а 30% россиян считают свои знания о деньгах и их разумном использовании  удовлетворительными. Ниже всего свою финансовую грамотность оценивают люди старше 60 лет (14% считают, что не умеют распоряжаться личными финансами) и неработающие респонденты (16%). Опрос проводили из 1,6 тыс. человек старше 18 лет в 53 регионах России. Выборка построена на данных статистики Росстата и репрезентирует население по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта, отмечено в сообщении аналитического центра НАФИ. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%. По словам генерального директора НАФИ Гузелии Имаевой, за последние десять лет финансовая система в России менялась параллельно цифровизации. «Благодаря активной цифровизации растет число каналов, посредством которых люди могут получать финансовые услуги. Как результат все больше россиян становятся активными пользователями финансовых услуг, их уверенность в себе в этом контексте укрепляется», — отметила Имаева. Не исключаем, что за десятилетие улучшилась не только финансовая грамотность россиян, но и повысилась самоуверенность. Иначе объяснить статистику, подготовленную НАФИ, непросто. Например, только в Петербурге за 2021 год тысячи человек отдали свои сбережения незнакомым людям. Заведено 3 837 уголовных дел по факту мошеннических действий со стороны фальшивых банковских работников и лжеполицейских. В пресс-службе ГУ МВД по Петербургу отметили, что количество таких преступлений растет из года в год, а злоумышленники прибегают ко все более изощренным методам вымогания денег у горожан. Например, представляются сотрудниками правоохранительных органов или службы безопасности банка. Эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Алексей Сорокин объяснил, как действовать, если гражданину неожиданно позвонили из ФСБ.   «Любые звонки от людей, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, должны насторожить. Особенно, если номер телефона содержит код другого региона. Нередко мошенники используют подменные номера и если ввести цифры в поиске, то окажется, что номер действительно принадлежит полиции, банку или другим структурам.  Если звонящий представляется сотрудником ФСБ, то не стоит тратить своё время. В реальной жизни такое невозможно, скорее это из сюжетов второсортной беллетристики», – пояснил Сорокин. Эксперт добавил, что если гражданин всё же попался в руки мошенников, то необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подтвердить проведенную операцию по переводу средств в своём банке. 

В 2022 год «Финансово-правовой Альянс» приходит с несколькими рекордами.  В 2021 году мы завершили 2438 процедур. Всего за год ввели 2754 процедуры. За год в нашем графике оказалось 15 079 различных судебных заседаний. В среднем мы проводим 55-60 судебных заседаний каждый день. Каждый месяц уходящего года порядка 180 петербуржцев благодаря нам списывали свои долги.   Но всё-таки главная цифра этого года – единица. Мы не проиграли ни одного дела о признании гражданина банкротом. Ежедневно более 400 опытных юристов «Финансово-правового Альянса» работали над тысячами дел ради одного результата — 100% списания всех долгов для наших клиентов.

Новогодние выходные в 2022 году в России будут длинными. Страна отдыхает десять дней. На каникулы уходим и мы, но ненадолго. В пятницу, 31 декабря наши юристы отложат дела и вместе со всей страной отправятся готовиться к Новому году. Сотрудники, консультирующие клиентов по телефону, продолжат работу. Отвечать на вопросы они будут с 10:00 до 17:00. Если вам необходимо очно получить документы или лично переговорить со своим юристом, то желательно успеть записаться на встречи до 31 декабря. Уже 4, 5, 6 и 8 января юристы продолжат работу в офисах компании. Двери «Финансово-правового Альянса» откроются в 11:00, завершится рабочий день в 19:00. Также мы советуем обратить внимание на режим работы банков. В связи с праздничными днями время исполнения финансовых операций – от снятия наличных и перевода средств может измениться. График работы лучше уточнять в личном кабинете, на сайте или по номеру телефону конкретного банка. 

Финансово-правовой Альянс вновь расширяется. Этой зимой мы запустили три новых юридических подразделения. Это значит, что в нашей команде появились новые профессиональные и опытные юристы, а ряд действующих сотрудников получил повышения. Новые подразделения возглавили Сергей Янковский, Екатерина Конкина и Нонна Галанина. За каждым из них закреплено по 200-300 клиентов. В составе каждого подразделения пять человек: руководители – самые опытные юристы компании, юристы, работающие с клиентами, их помощники, судебные представители и секретари.  Сегодня юридический отдел Финансово-правового Альянса состоит из 14 подразделений, которые на данный момент ведут примерно 9130 тыс. дел.

Петербургские силовики пресекли деятельность банды коллекторов. Группа мужчин – уроженцев Закавказья и различных регионов России подозревается в вымогательстве денег. По данным пресс-службы ГУ МВД по Петербургу, 9 декабря силовики начали серию обысков по местам проживания граждан. Изъяты предметы и документы, представляющие интерес для следствия. Коллекторы, сообщают правоохранители, угрожали должникам сексуальным насилием и физической расправой, а также обещали причинить ущерб имуществу – залить клеем дверные замки квартир, исписать стены и двери парадных нецензурными словами. Установлено не менее тридцати эпизодов в Петербурге и не менее десяти эпизодов в других регионах. Сотрудники правоохранительных органов возбудили уголовное дело по статье 163 УК РФ «Вымогательство». 

Объем проданных коллекторам долгов клиентов микрофинансовых организаций сократился в два раза в 2021 году. Эксперты банковского рынка связывают это с рекордными объемами в  2020 году и ужесточением условий выдачи займов. По их мнению, в 2022 году показатель останется на уровне нынешнего. По словам директора СРО НАПКА Бориса Воронина, новая задолженность, которая может быть продана коллекторским организациям, пока еще просто не успела образоваться. Таким образом, в 2021 году объём рынка цессии сократился с 90 до 40 миллиардов рублей. Воронин отметил, что в политике микрофинансовых организаций ничего не изменилось. МФО по-прежнему выгодно передавать долги своих клиентов коллекторских агентствам – это самый простой и выгодный вариант. В беседе с изданием «Известия» генеральный директор коллекторского агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа отметил, что в 2022 году микрофинансовые организации продолжат избавляться от долгов быстрее, из-за этого общая сумма просрочки не успеет ощутимо вырасти. На сегодня средняя сумма продаваемого долга составляет 30 тысяч рублей. 

С 1 июля 2022 года Центробанк планирует ввести ограничения по выдаче кредитов в России. Они будут касаться граждан, которым не хватает средств для комфортного обслуживания долгов. Как правило, это часть заемщиков, которая отдает более 80% доходов в счет кредитов. Согласно решению ЦБ, доля таких кредитов в общем портфеле банков не может превышать 25%, а в портфеле микрофинансовых компаний (займы «до зарплаты») – 35%. Также ограничение коснется необеспеченных кредитов на срок более пяти лет – их не должно быть больше 25% в портфеле банков. Сегодня порядка 30,3% кредитов выплачивают люди, которые отдают более 80% на оплату займов. Среди крупнейших банков показатель достигает 50%. Темпы кредитования в России растут стремительно, а вместе с ними размер задолженности граждан перед банками. Долги россиян увеличиваются на 14 млрд руб. в день. На 1 декабря общая задолженность россиян достигла 24,679 трлн руб.  Попытки ЦБ затормозить кредитование с помощью повышения ключевой ставки не дали результата – банки выдали 4,6 трлн руб. новых кредитов с начала года, несмотря на рост ставки с 4,25% до 8,5%.

Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти оштрафовал на 500 тысяч рублей коллекторское агентство за противоправные действия в отношении горожанина, который не являлся должником. В управление Федеральной службы судебных приставов по Петербургу с жалобой на действия коллекторов обратился 86-летний мужчина. Длительное время пенсионер получал письменные уведомления от коллекторского агентства с напоминанием о необходимости выплаты долга, при этом дважды коллекторы приходили в его квартиру. «Петербуржец не являлся должником и никаких договоров не заключал. В ходе проверки установлено, что коллекторы ошибочно осуществляли взаимодействие с гражданином, адрес которого был найден ими в общедоступных источниках — ФИО пенсионера и настоящего должника были идентичными, однако годы рождения мужчин были разные — 1935 и 1975 годы», — отметили в пресс-службе ФССП по Петербургу. По решению суда коллекторской организации придется выплатить штраф в размере 500 тысяч рублей. Суд признал, что действия взыскателей нарушили права и законные интересы петербуржца. 

Федеральная служба судебных приставов по Петербургу приняла от жителей города более 2400 жалоб на действия взыскателей долгов.  В Северной столице за 11 месяцев 2021 года в отношении коллекторов составили 289 административных протоколов, а штрафов вынесено примерно на 8 миллионов рублей, сообщает пресс-служба ФССП по Петербургу. Чаще всего горожане жаловались на слишком назойливые звонки и смс. Также зачастую коллекторы оставляли друзьям и родственникам должников нелицеприятные сообщения в социальных сетях. По действующему закону коллекторы могут взаимодействовать с должником только с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным. Встречи могут проходить не чаще раза в неделю, звонки – не чаще восьми в течение месяца, сообщения – не более 16 в месяц. Но не все коллекторские агентства готовы следовать правилам. В конце года ФССП ужесточила требования к взыскателям. Теперь использование коллекторами автодозвона или молчание в трубку будут считаться психологическим давлением. Сюда же отнесли сообщения о розыске должника через знакомых и соседей, звонки на работу и сообщения с угрозами в социальных сетях. Однако не факт, что система контроля заработает в полную силу или в принципе заработает.  Меры воздействия на коллекторов существуют давно, но взыскатели всё равно находят лазейки, чтобы обойти требования приставов.

Федеральная служба судебных приставов назвала число коллекторов с высоким риском вреда для должников. В неё вошли чуть больше 7% коллекторских компаний. В ведомстве подчеркнули, что в основном нарушения при работе с должниками допускают нелегальные коллекторские агентства и МФО, которые не имеют лицензий и не оцениваются ФССП. На сегодня в России порядка 30 коллекторских компаний высокой категории риска. Всего в реестре профессиональных взыскателей состоят 414 юридических лиц. С 1 июля 2021 года ФССП по-новому оценивает качество работы коллекторов. Проблемными их могут признать по ряду причин. Например, за количество нарушений, допущенных при взыскании. Однако по ним должны быть вынесены судебные решения или постановления об административных штрафах. К категории высокого риска приставы относят коллекторов, которые хотя бы один раз за календарный год грубо нарушили основной закон в сфере взыскания — 230-ФЗ. К таким нарушениям сейчас, в частности, относятся применение к должникам физической силы, угрозы, уничтожение или повреждение имущества, а также взаимодействие с гражданами после признания их банкротами.

Кредиты, которые граждане оформляют в магазинах при покупке какого-либо товара, не соответствуют ограничениям, установленным Банком России. К такому выводу пришли специалисты финансовой организации. По данным Банка России, некоторые банки вместо POS-кредита для покупки конкретной вещи оформляют гражданам кредитные карты со значительно более высокой ставкой. «Полная стоимость кредита, который оформляется для покупки товара в магазине, должна соответствовать ограничениям, установленным Банком России. Регулятор выявил, что некоторые банки обходят ограничения и оформляют потребителям вместо POS-кредита кредитную карту со значительно более высокой ставкой», — отмечается в сообщении пресс-службы Банка России. Регулятор считает, что подобная практика нарушает права и интересы потребителей. Также Банк России предложил проработать вопрос о закреплении в российском законодательстве понятий «обезличенные кредитные истории» и «обезличенные данные», чтобы облегчить передачу агрегированных сведений о заемщиках.

Общий стаж работы в правовой сфере — 25 лет, в Финансово-правовом Альянсе работает с момента основания компании. Сергей Янковский — один из самых опытных судебных представителей компании. И, конечно, самый частый гость в Арбитражном суде Петербурга и Ленобласти. Он ведет судебные споры в судах общей юрисдикции, готовит процессуальные документы и правовые заключения, защищает права и законные интересы наших клиентов. Одновременно он ведёт сотни дел, что не мешает ему уделять время каждому, вникать в проблемы и искать верные решения. 

Банкротство физических лиц в России вырастет на 62% в 2022 году на фоне завершения программ поддержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение из-за кризиса и пандемии, отсутствия роста реального дохода и резкого повышения долговой нагрузки. Тенденция к увеличению числа неплатежеспособных граждан сохранится вне зависимости от успешности борьбы с пандемией и стабилизации сфер экономики. Аналитики крупнейшей петербургской юридической компании «Финансово-правовой Альянс» прогнозируют рост неплатежеспособности физических лиц на 62% в 2022 году — банкротами будут признаны порядка 275 тысяч россиян. Основным фактором, способствующим увеличению, по мнению экспертов, станет отсутствие роста реального дохода населения в условиях регулярного повышения цен на основные товары и услуги. Многие заемщики, принимая на себя долговые обязательства, разумно предполагали, что, с учетом повышения зарплаты, смогут расплатиться по кредитам.        Поддержит рост и резкое увеличение долговой нагрузки, вызванное необходимостью принимать на себя новые и новые долговые обязательства в банках и МФО. В том числе, для целей перекредитования. Кроме того, в 2021 году завершилось большинство программ поддержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение. Банки и МФО перестали предлагать клиентам кредитные каникулы и реструктуризацию по новому федеральному закону (106-ФЗ), а также по своим собственным программам. В 2022 году действие мер приостановят полностью, что поставит население страны в еще более непростое положение.   Возрастающая активность кредиторов по взысканию просроченной задолженности также стимулирует граждан к банкротству.  Например, за 2021 год коллекторам продали рекордное количество долгов молодых россиян (до 25 лет) — 160 миллиардов рублей, что превысило прошлогодний показатель на 13 процентов, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). «Пандемия нанесла сильный и неожиданный удар по мировой экономике. Можно предположить, что возможные последствия таких потрясений будут, как минимум сопоставимы с экономическим кризисом 2008 года. Тенденция к росту числа банкротств, в том числе потребительских банкротств граждан совершенно точно сохранится уже вне зависимости от успешности борьбы с пандемией. Поэтому прогнозы не только на зиму-весну 2022 года, но и на годы вперед неутешительные. Закредитованность населения будет только расти, а реальные доходы продолжат возрастать крайне медленными темпами», — полагает эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс», адвокат Алексей Сорокин. Адвокат Алексей Сорокин В период пандемии повысились и активность мошенников на рынке финансовых услуг, затягивающих людей в сомнительные «проекты» и оставляющих потом с непосильными долгами. За 2021 год в Петербурге открыли 3 837 уголовных дел по факту мошеннических действий со стороны фальшивых банковских работников и лжеполицейских. Избавляться от «нежелательных» кредитов многим гражданам также приходится посредством банкротства.   «Суды за девять месяцев 2021 года признали несостоятельными 137 485 граждан и индивидуальных предпринимателей, что в 1,8 раз больше, чем за сопоставимый период в 2020 году. Мы предполагаем, что к концу года число возрастет до 160-170 тысяч. Прогнозируемый рост количества граждан-банкротов в 2022 году ­ — 62% — это 275 тысяч россиян», — сообщила юрист компании «Финансово-правовой Альянс» Евгения Боднар. Юрист Евгения Боднар По данным Федресурса, за девять месяцев 2021 года в Северной столице статус банкрота получили 6086 человек. Аналитики предполагают, что уже к концу четвертого квартала Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти признает несостоятельными 8114 граждан. Рост банкротств в двух столицах опережает общероссийский, потому, в 2022-м от долгов перед всеми кредиторами избавятся порядка 15 163 петербуржцев и жителей Ленобласти, полагает Евгения Боднар. Это в 1,9 раз больше, чем в 2021 году.  На сегодня общий размер долгов по кредитам физических лиц в стране составляет 23,9 триллиона рублей, следует из сообщения Центрального банка России. С начала года показатель вырос на 2,3 триллиона рублей, а с 1 июля 2020 года — на 4,06 триллиона.

Ставки по ипотеке при покупке квартир в российских новостройках и на «вторичке» стали выше. Теперь ставка при приобретении строящегося жилья составляет 8,8% (+0,4 п.п.), при покупке готового — 9,1% (+0,6 п.п.). В мае 2021 года у «Сбера» произошло первое повышение — на 0,4 п.п, затем в начале октября — вновь на 0,4 п.п. В банке изменения объяснили ужесточением денежно-кредитной политики, проводимой регулятором, и повышением ключевой ставки. ЦБ увеличивал её несколько раз, последний был 22 октября – на 0,75 п.п. Банки отреагировали соответственно. Ставки ожидаемо повысили Россельхозбанк, Металлинвестбанк.  «С учетом резкого изменения ключевой ставки, анонсированных планов ЦБ по ее росту в декабре, а также повышения ипотечных ставок другими игроками, ВТБ принял решение с 22 ноября также пересмотреть ставки по ипотеке», — заявили в пресс-службе банка изданию РБК. По словам экспертов, повышение ипотечных ставок зависит не только от ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ, но и от роста стоимости фондирования, в первую очередь доходности срочных вкладов. Отметим, что в начале ноября глава Сбербанка Герман Греф утверждал, что в России сохранится тенденция на доступное жилье за счет ипотеки. Вероятно, в ближайшие годы и этот канал приобретения квадратных метров в стране будет не таким уж возможным.  

ЦБ поддержал идею запрета ставок в 365% годовых для микрофинансовых организаций. Центральный Банк выступил за снижение предельной ставки по займам для граждан. С июля 2019 года в России действует законодательное ограничение на уровне 1% в день. Глава ЦБ Эдьвира Набиуллина, выступая в Госдуме, заявила, что снижение возможно.  Соответствующее предложение выдвинул один из законотворцев. «Мы думаем, что настала пора снизить максимальную ставку кредита по микрофинансовым организациям», — отреагировала Набиуллина. Председатель Госдумы Вячеслав Володин также выступил за принятие соответствующего закона. По его словам, нареканий к работе МФО слишком много, а людей практически разоряют. «Давайте мы посмотрим и ограничим ставки для микрозаймов. Мы должны думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством», — подчеркнул он. Впервые ограничение процентной ставки приняли в 2018 году. Предельная стоимость ссуды сначала была установлена на уровне 2,5% в день, а к июлю 2019 года доведена до 1% в сутки.

Сбербанк оценил запросы ипотечников с разными доходами. За два года в России доля клиентов банков с ипотекой, чья зарплата не превышает 20 тысяч рублей, выросла на 50%. При этом по данным Сбербанка, зарплата «типичного ипотечного заемщика» в стране составляет 60–100 тысяч рублей. Расчеты производились на основе ипотечного портфеля самого банка. Значительно (на 35%, с 8,7 до 11,8%) выросла доля ипотечников среди населения, получающего 150–250 тысяч рублей в месяц. Основной прирост произошел в кризисном 2020 году из-за низких ставок банков на ипотеку. В нынешнем году популярность программы снизилась – граждане отложили серьезные финансовые операции до периода стабилизации экономики. Из материалов Сбербанка следует, что больше 80% ипотечных заемщиков с доходами до 40 тысяч живут за пределами Санкт-Петербурга, Ленобласти, Москвы и Подмосковья. Они приобретают квартиры стоимостью до трех миллионов рублей. 21% заемщиков с зарплатой до 20 тысяч в этом году брал ипотеку с первоначальным платежом более 50% стоимости недвижимости. Аналитики такую тенденцию объясняют тем, что граждане продают старую недвижимость, а недостающую сумму для покупки нового жилья берут в ипотеку. Независимо от уровня дохода все ипотечники стремятся погасить кредит досрочно, разница только в скорости, резюмируют аналитики Сбербанка.

В России к октябрю 2022 года могут перестать существовать до 29 банков. Такой прогноз составило рейтинговое агентство «Эксперт РА».  По словам управляющего директора по валидации компании Юрия Беликова, сильнее всего рискуют те организации, которые отнесены к категориям, не превышающим значение ruB. «Этот кластер включает около 49% от общего числа оцененных кредитных организаций, то есть статистически является наиболее населенным», — сообщил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Причины прекращения деятельности банков в целом довольно стандартны: добровольное аннулирование лицензии либо ее отзыв, также это может произойти из-за слияний и поглощений. Например, в этом году банки чаще допандемийного уровня добровольно аннулируют лицензию, однако реже, чем в 2020-м. Гендиректор рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов добавил, что сейчас банковский сектор обеспечен значительными резервами стабильности, благодаря чему способен преодолеть значительные риски без ущерба для устойчивости.

Банк России намерен урегулировать навязывание заемщикам платных обязательств, включенных в кредит. Регулятор предлагает расширить понятие полной стоимости кредита (ПСК), включив в него все платные услуги, связанные с ссудой. По словам начальника управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексея Чиркова, рассчитанная таким образом ПСК будет объективно отражать все расходы заемщика. К услугам банка, которые для заемщиков порой остаются загадкой, относится, например, страховка. Зачастую граждане узнают о том, что подписались под дополнительные обязательства уже после заключения договора с банком. Кроме того, в числе оплаченных опций могут оказаться консультации юриста, налогового специалиста и терапевта. Общественная организация «Финпотребсоюз» провела контрольную закупку в нескольких крупных банках. Выяснилось, что нередко в кредит включен не просто один вид страхования, а все возможные варианты.   «Туда накручиваются достаточно большие суммы, которые достигают до 2% от итоговой стоимости кредита», - рассказывает Игорь Костиков, председатель совета общественной организации «Финпотребсоюз». Достаточно часто банки при оформлении кредитов реализуют собственные продукты. Например, заемщикам предлагают пластиковые карты, в том числе с платным обслуживанием якобы для большей простоты погашения долга. В России уже действует закон, который предполагает, что ПСК в обязательном порядке необходимо озвучивать клиенту при заключении договора кредитования. Однако на практике это не работает. Дополнительные платные опции, не включаемые в ПСК, являются для заемщиков «необязательными» и «добровольными».   «То есть банк предлагает клиенту как бы по своей воле снизить проценты по ежемесячному платежу при условии, что клиент обязательно снизит риски банка, застраховав жизнь и здоровье, риски потери работы, риски повреждения или уничтожения имущества, находящегося в залоге у банка», - объясняет в беседе с изданием «Московский Комсомолец» президент Межотраслевой ассоциации саморегулируемых организаций «Синергия» Александра Белоус. Долгое время проблему не замечали, так как формально закон исполнялся. Однако исторический максимум по долговой нагрузке населения заставил Банк России пересмотреть действующее законодательство.

«Астрономической» назвал задолженность населения председатель Совета судей России Виктор Момотов. Общий размер долгов по кредитам физических лиц в стране составляет 23,9 триллиона рублей. По словам председателя Совета судей России Виктора Момотова, с начала года показатель вырос на 2,3 триллиона рублей, а с 1 июля 2020 года — на 4,06 триллиона. В 2020 году россияне тратили на погашение кредитов почти половину годового дохода (49,1 процента), в 2019 году — 47,1 процента. Момотов подчеркнул, что кредиты погашаются населением плохо – это грозит массовым банкротством заемщиков, экономической нестабильностью и социальным напряжением, передаёт его слова агентство ТАСС.    Центробанк регулярно поднимает проблему высокой закредитованности населения. Не исключено, что в будущем ЦБ повысит макропруденциальные надбавки, чтобы усложнить выдачу долгосрочных кредитов, также непросто будет получить кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Общий стаж работы Юлии Городко в «Финансово-правовом Альянсе» три года.  Отдел сопровождения клиентов по банкротству — это те люди, с которыми клиенты практически всегда ведут диалог. Они отвечают на вопросы, звонят, чтобы напомнить о чём-то или просто поинтересоваться делами. Эти люди курируют дела клиентов от начала до конца.  В октябре Юлия Городко поставила абсолютный рекорд по работе с клиентами. Более 50 петербуржцев, которых «вела» Юлия, признаны банкротами. Юрист вовремя оповещала клиентов о судебных заседаниях, необходимых документах, помогала со сбором бумаг, оперативно реагировала на все вопросы и пожелания.   

Центробанк предупредил россиян о переходе черных кредиторов, которые ведут деятельность без лицензий, в онлайн. Работа подобных компаний не контролируется регулятором. По данным ЦБ, только за девять месяцев 2021 года было выявлено 682 черных кредитора – это на 15 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, черным кредиторам не требуется личное присутствие заёмщиков. Оформление кредитов происходит через интернет с помощью одного паспорта. Регулировать деятельность таких компаний непросто. В ЦБ рост числа черных кредиторов объяснили пандемией коронавируса и ограничениями, которые она вызвала. Режим «нерабочих» дней и локдауны в 2020-2021 годах спровоцировали интерес к банковским продуктам, в частности к займам в микрофинансовых организациях. Объем долгов по кредитам физических лиц в России на 1 июля 2021 года составлял 23,9 триллиона рублей. В 2020 году россияне тратили на погашение кредитов почти половину годового дохода (49,1 процента), в 2019 году — 47,1 процента. Однако возможность регулярно вносить платежи была не у всех – с начала 2021 года суды признали банкротами 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Число банкротств за первые шесть месяцев в два раза превысило показатели 2020 года.

4,2 миллиона россиян оказались невыездными. Такие цифры 1 ноября озвучил директор Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов. «По состоянию на 1 октября текущего года временное ограничение на выезд из Российской Федерации действовало в рамках 4,2 миллиона исполнительных производств», — сообщил Аристов в интервью ТАСС. Большая часть невыездных граждан — это клиенты банков. Примерно 90% из них одновременно имеют кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. Платить по счетам должники не могут в силу трудного финансового положения. Однако ограничение выезда за границу эксперты называют малоэффективной мерой. В основном она действует в отношении тех, чья работа непосредственно связана с деятельностью за пределами России. По оценкам президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева в выезде за границу могут отказать большему количеству россиян – 7,2 миллиона человек имеют статус потенциально невыездных. Речь идет о заемщиках с просроченной задолженностью свыше 90 дней на сумму более 30 тысяч рублей. По словам Мехтиева, таким образом, каждый шестой заемщик при условии, если кредитор получит судебное решение, не сможет покинуть страну.

Мы запустили новое юридическое подразделение во главе с опытным юристом Александрой Пладис. Ранее она занимала должность заместителя руководителя юридического подразделения Константина Мишина. В марте 2021 года Александра прошла аттестацию на правовые знания, получив 10 баллов из 10. В «Финансово-правовом Альянсе» она работает более трех лет.   Кроме того, новым заместителем главы юридического подразделения Юлии Адучиевой стал Сергей Янковский. В «Финансово-правовом Альянсе» он работает больше двух лет, его хорошо знают клиенты подразделения и любят с ним общаться.

Финансово-правовой Альянс расширяется. Мы запустили одиннадцатое юридическое подразделение. Это значит, что в нашей команде появились новые профессиональные и опытные юристы, а ряд действующих сотрудников получил повышение. Руководителем нового отделения стала Галина Павлова, работающая в «Финансово-правовом Альянсе» более трёх лет. Свой путь в юриспруденции Галина начинала с должности помощника судьи, поэтому она хорошо знает судебную внутреннюю кухню. В работе у нового подразделения около 300 клиентов. На сегодня в подчинении Галины Павловой четыре человека: два юриста, помощник юриста и помощник руководителя.

Соответствующий законопроект сейчас рассматривают в Госдуме. С предложением изымать заграничные паспорта у должников выступило  Министерство внутренних дел.  Правом изымать документ предлагается наделить службу судебных приставов. Должник сможет вернуть паспорт только после исполнения своих обязательств.  В пояснительной записке к законопроекту говорится, что сейчас права на выезд из страны лишены те, чей долг по алиментам начинается от 10 тысяч рублей, по другим категориям —  от 30 тысяч.  Правила собираются ужесточить из-за резкого роста количества должников. Еще год назад четыре миллиона россиян были ограничены в перемещениях, сегодня уже пять миллионов человек не могут покинуть территорию страны из-за долгов. В МВД считают, что мера по изъятию документов может стать эффективной. Сейчас должники, имеющие загранпаспорта, несмотря на запреты выезжают из России через страны Таможенного союза. В случае принятия законопроекта такая возможность будет полностью перекрыта.  Органы, принявшие решение о запрете выезда за границу в отношении конкретного гражданина, будут обязаны сообщить ему об этом. Для этого в течение дня должно быть направлено электронное уведомление, или же информацию должны предоставить лично под подпись. Изымать загранпаспорта также предлагается у подозреваемых или обвиняемых в уголовном деле, а также тех, кто имеет доступ к секретной информации.

Арбитражные управляющие (АУ) могут лишиться значительной части доходов. Верховный суд (ВС) решил, что процентная часть вознаграждения за ведение банкротства гражданина положена только АУ, которые внесли «существенный вклад» в исход процедуры, реализовав максимум имущества должника. Управляющие считают, что такая позиция Верховного суда может подорвать их гарантии независимости.  Сейчас вознаграждение АУ состоит из двух частей: фиксированная оплата (25 тысяч рублей, которые выплачиваются разово) и процентная (7% от погашенных требований кредиторов). По данным Федресурса, в 2020 году в 67% случаев кредиторы не получили вообще ничего. Прецедентом стало дело о банкротстве москвички Натальи Барышевой. Она задолжала банку «Союз» по выданному в 2012 году кредиту на $140 тысяч.  В 2016 году банк в суде взыскал $138 тысяч, а в 2017 году в отношении госпожи Барышевой была введена реструктуризация долгов. Суд утвердил рассрочку на 22 месяца. Недавно долг был погашен, а затем АУ обратился в суд с ходатайством о процентном вознаграждении в размере 636 тысяч руб. (7% от выплаченной банку суммы).  Но гражданка посчитала, что АУ такой выплаты не заслуживает и подала в суд. Согласилась с этим и экономколлегия Верховного суда.  ВС посчитал, что если должник смог доказать, что АУ «не внес сколь-нибудь существенного вклада» в исход процедуры, «препятствовал выработке экономически обоснованного плана реструктуризации», то проценты выплате не подлежат. Не исключено, что подобная практика распространится и на аналогичные дела.

Год назад в России появился механизм внесудебного банкротства. Он позволяет гражданам освободиться от небольших долгов — до 500 тысяч рублей. Сейчас правительство рассматривает варианты увеличения суммы подлежащего списанию долга.  За год существования процедуры по всей России возбуждено меньше пяти тысяч процедур —  завершено 20% . Для сравнения в год только благодаря “Финансово-правовому Альянсу”  банкротами признают больше трех тысяч человек в одних лишь Петербурге и Ленобласти.  Основным барьером во внесудебном банкротстве для граждан остаются жесткие критерии для вхождения в процедуру. Две трети от общего числа заявлений, поданных в МФЦ, или 7,6 тысяч, были возвращены как раз из-за несоответствия условиям.  Подавая заявление, должник обязан соответствовать следующим критериям: сумма долга от 50 до 500 тысяч руб­лей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых при отсутствии у должника ­какого-либо имущества для реализации. Юристы считают, что система споткнулась о бюрократические проволочки и экстремально жесткие требования к гражданам.  Предполагалось, что процедура поможет самым незащищенным слоям населения — тем, у кого нет вообще никаких возможностей финансировать полноценную судебную процедуру банкротства. Но бюрократический механизм оказался малоэффективен. Основная проблема, как это ни парадоксально, заложена самим законодателем. Инициировать процедуру во внесудебном порядке может только тот, в отношении кого судебный пристав прекратил все открытые исполнительные производства по специальному основанию, а именно «в связи с возвратом исполнительного листа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. — объясняет эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-­правовой Альянс» Алексей Сорокин. Говоря простым языком, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. А если совсем грубо, то даже при небольшом доходе про МФЦ можно забыть.  Собираясь вступить в такую процедуру важно помнить главное —  если в МФЦ заявитель получил отказ, наступает запрет на банкротство на протяжении 10 лет.

Верховный суд разрешил арбитражным управляющим получать в госорганах информацию о предбанкротных сделках с имуществом юридических и физических лиц. Это должно существенно упростить процедуру и сократить ее время.  Прецедентом послужило дело о банкротстве ООО «Альянс-Строй». Арбитражный управляющий пытался без суда получить в Росреестре копии договоров о сделках должника с недвижимостью, которые были совершены до банкротства. Однако Росреестр отказал, отметив, что может предоставить данные только о текущей недвижимости.  Арбитражный управляющий оспорил решение и выиграл в двух инстанциях. АУ апеллировал тем, что информация о купле-продаже имущества «безусловно необходима» для финансового анализа должника и проверки условий сделок. Вероятно, позиция Верховного суда в дальнейшем даст ведомствам сигнал не игнорировать личные запросы управляющих.

В период с 31 декабря 2020 г. по 3 января 2021 г. в офисах Финансово-правового Альянса, работающих в графике 5/2,  устанавливается следующий график обслуживания клиентов: 31 декабря наши юристы и менеджеры будут принимать клиентов по записи и отвечать на Ваши вопросы до 16 часов. Затем мы уходим на небольшие каникулы, чтобы уже 3 января вернуться к Вам.  С 3 января 2021 года Финансово-правовой Альянс работает по стандартному графику с 10 до 19 часов без перерыва на обед. Консультации по телефону также будут осуществляться с 3 января в привычном режиме. 

Финансово-правовой Альянс — одна из ведущих компаний в Санкт-Петербурге, специализирующаяся на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ежедневно наши юристы работают над сотнями дел, чтобы каждое из них привести к успешному результату.  В конце июня мы отметили нашу очередную победу, завершив более 1500 процедур банкротства за 2021 год. Это значит, что уже больше тысячи петербуржцев услышали главные слова: “Больше Вы никому ничего не должны”.  Такой результат стал возможен благодаря слаженной работе более 200 человек, работающих в Финансово-правовом Альянсе, и, конечно, клиентам, которые не позволяют нам опускать планку.

Июнь 2021 года Финансово-правовой Альянс завершил с очередным рекордом. Только за один месяц более 200 наших клиентов получили решение Арбитражного суда о признании банкротом.   Ежедневно мы стремимся улучшать свои показатели и работаем только на 100% результат. Всего за 2021 год мы завершили уже более 1700 процедур - именно столько человек теперь спит спокойно.  Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры - спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле верёвка для утопающих. 

Финансово-правовой Альянс продолжает расширяться. Мы запустили десятое юридическое подразделение. Что это значит? В нашей команде появились новые сотрудники, которые готовы избавить Вас ото всех долгов.  Руководителем отделения стала опытный юрист Ксения Акулова, которая с ФПА больше пять лет. Под её началом больше 10 сотрудников: юристы, менеджеры, которые сопровождают процедуры по звонкам и встречам с клиентами, а также секретарь. В производстве у подразделения около 150 клиентов. 

Майские праздники в 2021 году в России по-новому длинными. Как будет работать Финансово-правовой Альянс – читайте в материале. В пятницу, 30 апреля рабочий день сотрудников компании начнется в 10 утра. Консультировать клиентов очно и по телефону наши юристы и менеджеры будут до 18 часов – время работы сокращено на один час. Если вам необходимо получить документы или поговорить со своим юристом, то желательно приехать строго к назначенному ранее времени. В субботу, 1 мая приём граждан вестись не будет. Также выходным днём в этом году станет понедельник, 3 мая. Финансово-правовой Альянс меняет график работы и в преддверии Дня Победы. В субботу, 8 мая консультации юристов будут идти с 10 до 16 часов, а 9 и 10 мая компания уходит на небольшой перерыв. С 11 мая Финансово-правовой Альянс принимает клиентов по стандартному графику: с 10 до 19 часов, без перерыва на обед. Также Финансово-правовой Альянс советует своим клиентам обратить внимание на режим работы банков. В связи с праздничными днями время исполнения финансовых операций – от снятия наличных и перевода средств  может измениться. График работы лучше уточнять в личном кабинете, на сайте или по номеру телефону конкретного банка. 

Финансово-правовой Альянс добился полного списания долгов клиенту, несмотря на решение первой инстанции - Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти освободил должника от долгов частично, не списав 900 тысяч рублей перед “Сбербанком”.  Кредитор - публичное акционерное общество «Сбербанк России» ходатайствовало о неприменении правил об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Банк настаивал, что наш клиент предоставил недостоверные сведения о доходе.  Финансово-правовой Альянс подал апелляционную жалобу, добившись полного списания долгов.  Информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы опубликована на сайте «Картотека арбитражных дел». 

Общий стаж работы в правовой сфере — 15 лет, в Финансово-правовом Альянсе работает с момента основания компании. Анна — наш самый опытный судебный представитель и самый частый гость в Арбитражном суде Петербурга и Ленобласти. Она ведет судебные споры в судах общей юрисдикции, готовит процессуальные документы и правовые заключения.

Слова о том, что мы ежедневно улучшаем свой результат подтверждает статистика за июль 2021 года.  В минувшем месяце юристы Финансово-правового альянса завершили 250 банкротных процедур - это абсолютный рекорд компании. Ежедневно мы работаем над тысячей дел ради одного результата - 100% списания всех долгов для наших клиентов. 

Согласно определению Верховного суда РФ переселение должников-банкротов в более скромное жилье невозможно. Даже если у вас роскошные апартаменты, то ни забрать их, ни обменять на более скромную квартиру никто не сможет: об этом прямо говорит судебная практика. Рассказываем, что произошло и почему банкротам не стоит переживать о судьбе единственного жилья, каким бы оно ни было. Принудительное выселение банкротов – это миф В 2018 году житель Ижевска Дмитрий Стружкин был объявлен банкротом. Из конкурсной массы, как и полагается по ст. 446 ГПК РФ, арбитражный суд исключил его единственное жилье — двухкомнатную квартиру, расположенную в центре города. Однако кредиторы с таким решением не согласились. Они посчитали, что банкроту хватит и квартиры поменьше, потому что в «двушке» площадью 40 кв.м. он все равно не проживает, а сдает её в аренду коммерческим организациям. Кредиторы пришли к мнению, что Дмитрия Стружкина нужно выселить из принадлежащей ему квартиры, а взамен предоставить другое жилье, но поменьше и не в центре города, а немного подальше — на окраине. «Подходящим вариантом» оказалась однокомнатная квартира площадью 19,3 кв.м. Стоит ли говорить, что должник не был в восторге? Он попытался оспорить решение собрания кредиторов, и арбитражный суд первой инстанции с ним согласился. Однако кредиторы сдаваться не собирались, поэтому пошли дальше — в апелляцию и кассацию, которые встали на их сторону. Единственное жилье «под защитой» Следующим шагом стало обращение Дмитрия Стружкина в Верховный суд РФ, который, рассмотрев жалобу должника, отменил решения апелляции и кассации. ВС РФ вынес определение, согласно которому собрание кредиторов не имело права принимать решение о переселении банкрота. Комментарий юриста! «Определение Верховного суда РФ поставило точку в любых спорах и разногласиях по поводу обмена или изъятия единственной жилой площади у должника. При этом не важно, где именно проживает банкрот — в этом самом жилье или у родственников, какой доход он ежемесячно получает, сколько должен кредиторам, есть ли у него иждивенцы на обеспечении и так далее. Важно только то, что на единственное жилье согласно ст. 446 ГПК распространяется «иммунитет». Забрать его или обменять невозможно. Банкроты могут быть уверены — их жилье под надежной защитой». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам По мнению ВС РФ, апелляционная и кассационная инстанция фактически лишили должника частной собственности, на которую по закону не может быть обращено взыскание. Одновременно с этим кредиторы попытались навязать банкроту право собственности на другое имущество, несмотря на его несогласие. Также они обратились в Президиум ВС РФ с жалобой на Определение экономической коллегии ВС РФ в порядке надзора. Президиум ответил: коллегия решила все правильно.  Чем завершилось дело? Верховный суд РФ отменил постановления, вынесенные апелляцией и кассацией в пользу кредиторов, а также оставил решение АС Удмуртской республики в силе. Квартира площадью 40 кв.м., расположенная в центре города, осталась в собственности банкрота Дмитрия Стружкина. Если вы планируете банкротство, но опасаетесь потерять единственное жилье, то будьте спокойны: оно останется в вашей собственности. При наличии обременения есть нюансы, однако рекомендуем в любом случае проконсультироваться перед процедурой с юристами. 

До 31 декабря 2020 года судебные приставы-исполнители не смогут арестовывать и изымать имущество, принадлежащее должникам (см. Федеральный закон от 20.07.2020 №215-ФЗ). Данная мера принята в связи с распространением новой коронавирусной инфекции и призвана обеспечить защиту наиболее уязвимых категорий граждан. Что означает мораторий на осмотр, арест и изъятие имущества? До конца 2020 года судебные приставы не смогут накладывать аресты на движимое имущество, принадлежащее физическим лицам, а также его изымать. Введенный мораторий распространяется на всех граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Что касается имущества, то под действие моратория попадают все движимые объекты, находящиеся по месту жительства (пребывания) граждан. Исключение – транспортные средства. Несмотря на мораторий, приставы могут арестовать автомобиль, мотоцикл, мопед, самоходную машину или другое транспортное средство.            Какое имущество приставы не смогут забрать? Мораторий на осмотр, арест и изъятие имущества в рамках исполнительного производства означает, что судебные приставы не смогут забирать у граждан-должников: мебель бытовые приборы оргтехнику предметы интерьера антиквариат предметы роскоши другое движимое имущество, не указанное в ст. 446 ГПК РФ Напоминаем, что транспортные средства могут быть арестованы и изъяты приставами. Как мораторий будет действовать на практике? Предполагается, что временный запрет на осмотр движимого имущества должника, находящегося по месту его жительства (пребывания), наложением на указанное имущество ареста, а также его изъятие и передачу будет действовать до 31 декабря 2020 года. По мнению представителей Федеральной службы судебных приставов (ФССП) соблюдение данного требования не повлечет за собой нарушений в ходе исполнительных производств и обеспечит защиту граждан-должников перед угрозой распространения новой коронавирусной инфекции.

Статистика показывает, что рост числа банкротов среди граждан ускорился. Количество физических лиц, в том числе имеющих статус индивидуальных предпринимателей, в первом квартале 2021 года составило 40 569 человек: в сравнении с первым кварталом 2020 года, количество личных банкротств выросло на 81,5%. Сколько россиян уже прошли банкротство? Личное банкротство доступно россиянам с 2015 года. Оно позволяет законно списать долги перед банками, микрофинансовыми организациями, управляющими компаниями и другими кредиторами. За все время существования этой процедуры с 2015 года банкротство инициировали более 323 000 человек. Комментарий юриста! «Рост числа личных банкротств только подтверждает, что признание финансовой несостоятельности — реальная возможность списать задолженности, с погашением которых людям сложно справиться.Примечательно, что граждане обычно сами инициируют свое банкротство, потому что осознают необходимость избавиться от долгов, коллекторов, настойчивых кредиторов и судебных приставов.Например, в первом квартале 2021 года заявителями в 95,3% банкротств стали сами должники, кредиторы инициировали только 3,7% дел, а ФНС – 1%. Главное — правильно подготовиться к процедуре и заручиться поддержкой юристов».Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Где чаще всего подают на банкротство? ТОП-5 регионов по числу личных банкротств в 2021 году стали: Москва — 2 224 человекМосковская область — 2 176 человекКраснодарский край — 2 109 человекСамарская область — 1887 человекСанкт-Петербург — 1 747 человек Напоминаем, что процедуру банкротства проводят арбитражные суды по месту проживания. Не имеет значения, где будет проведено банкротство: механизм процедуры един и судебная практика уже сформирована. Гораздо больше значит то, в какую юридическую компанию должники обратятся за помощью. Почему количество личных банкротств растет? В сравнении с прошлыми годами, количество банкротств увеличилось очень ощутимо. Фактором, подтолкнувших многих граждан к признанию неплатежеспособности, стала пандемия. Массовые сокращения, рост цен, уменьшение заработной платы: справиться с погашением кредитов, микрозаймов и других долгов в подобных условиях очень тяжело. Вполне нормально, что люди ищут выход из сложной финансовой ситуации. Тем более, если есть законная возможность сделать это, почему бы ею не воспользоваться? 7 причин выбрать личное банкротство: Полное списание долговОкончание исполнительных производств: банкротство — отличная возможность больше не встречаться с судебными приставамиДолги не растут: проценты, пени или штрафы не начисляютсяНеприкосновенность имущества, перечисленного в ст. 446 ГПК РФМинимум ограниченийПрекращение любого взаимодействия с кредиторами и коллекторамиВозможность дистанционной процедуры Самое важное: правильно оцените все перспективы и риски. Верным решением станет консультация со специалистом. Обращайтесь к юристам нашей компании, чтобы узнать, подойдет ли банкротство именно в вашем случае. 

Почти 11 тысяч претензий на действия коллекторов подали россияне с начала года. Больше всего жалоб на нарушение прав при взыскании приходится на деятельность микрофинансовых организаций. Количество претензий  по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло почти на четверть - 54% заявлений связаны с деятельностью МФО, следует из данных предоставленных Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Каждый четвертый пожаловался на коллекторские агентства, включенные в госреестр юрлиц и работающих на законных основаниях, еще чуть больше 7% заявлений приходится на долю банков - относительно прошлого года количество претензий на такие организации снизилось. 14,5% обращений касаются иных организаций, например, нелегальных коллекторов долгов, которые не входят в госреестр и неподконтрольны ФССП. В основном граждане жалуются на оказание психологического давления, использование взыскателями нецензурных выражений, унижающих достоинство, угрозы жизни и здоровью. За подобные действия с начала 2021 года ФССП взыскали с коллекторов долгов почти 42 миллиона рублей.  Рост количества жалоб связывают с повышением информированности должников о допустимых полномочиях взыскателей. Кроме того, играет роль увеличение количества выдаваемых кредитов и займов - только за этот год уже выдано более 3 трлн рублей. 

Госдума намерена оградить граждан от неправомерного давления коллекторов. Законопроект, принятый депутатами Государственной Думы в третьем чтении 16 июня, подразумевает некую защиту для семей россиян, задолжавших по кредитам.  Авторы инициативы утверждают, что действующее сегодня законодательство дискредитирует семьи должников - коллекторы имеют полное право общаться с родственниками, соседями и друзьями граждан, задолжавших банкам. Допускаются не только звонки, но и личные встречи.  Законопроект устанавливает тотальный запрет на общение коллекторов со всеми гражданами, кроме должников, поясняет одна из авторов инициативы, заместитель председателя Госдумы Ирина Яровая. Кроме того, взаимодействие самого должника с коллекторами будет возможно лишь после получения его письменного согласия.  Также сейчас нижняя палата парламента рассматривает проект закона о невозможности передачи коллекторам по так называемым субдоговорам обязательств по взысканию долгов. Ранее мы писали, что проект реформы банкротства внесли на рассмотрение в Госдуму. Она предусматривает сокращение числа  банкротных процедур до двух, изменение принципов отбора арбитражных управляющих и оплату их работы.

Долги россиян младше 25 лет теперь забота коллекторов. Микрофинансовые организации массово уступают права на взыскание представителям чёрного рынка. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля молодежи в просрочке резко выросла до 20%.  Заёмщики до 25 лет активно обращались в МФО в период пандемии, отмечают эксперты. В “допандемийные” времена среди всех клиентов доля молодежи не превышала 9,7%. Кроме того, коллекторы стали чаще работать с должниками 18-20 лет.  Аналитики рынка считают, что влияние пандемии финансово больнее ударило по молодым россиянам, так как процент должников других возрастов практически не изменился.  К уступке прав на взыскание активно обращают не только МФО, но и банки. Из данных статистики НАПКА следует, что в первом квартале 2021 года на заемщиков до 20 лет пришлось на 0,5% больше, чем годом ранее. Их количество хоть и увеличилось, но незначительно - банки кредитуют молодежь не так охотно, как МФО.  Эксперты объясняют активное обращение молодежи в МФО тремя факторами. Ключевой: рынок микрозаймов уходит в онлайн, где более понятен молодой аудитории. Во-вторых, сами МФО стараются привлекать клиентов до 25 лет. Кроме того, молодежь пытается быть финансово независимой и закрывать свои потребности без помощи родителей.   Из статистики ЦБ следует, что доля именно онлайн-микрозаймов растет с 2018 года. 75% таких обращений - до зарплаты - приходилось на дистанционную выдачу. Как правило, резкий рост на этапе кредитования сказывается на банкротстве. Эксперты предполагают, что динамику можно будет увидеть уже через 6-12 месяцев.

625 миллиардов рублей составила общая задолженность граждан за жилищно-коммунальные услуги на пике пандемии. Минстрой подготовил и направил в федеральные органы проект поправок. Предлагается привлечь коллекторов для взыскания долгов по ЖКХ.  По словам председателя комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Андрея Клишаса, инициатива министерства строительства и ЖКХ может быть реализована, но только при соблюдении ряда условий. В первую очередь организации, занимающиеся взысканием, должны быть включены в соответствующий госреестр юридических лиц. Кроме того, необходимо предусмотреть гарантии защиты граждан от возможного давления коллекторских агентств и нарушения прав человека.    Прохождение процедуры банкротства поможет не только избавиться от всех долгов и ограничений. Например, запрет на выезд за границу будет снят уже после первого судебного заседания. 

Месяц без работы, погибающий малый бизнес и даже закрытие крупных компаний,  Как результат — множество граждан с пособием по безработице в 12 тысяч 130 рублей и массой непогашенных кредитов. Кредитные каникулы, о которых громко заявили ЦБ РФ и правительство, подошли далеко не всем.  Поэтому нет смысла откладывать банкротство. Это единственный верный путь решения финансовых проблем.  В отличие от МФЦ, Пенсионного фонда и других государственных организаций, в период самоизоляции Финансово-правовой Альянс не прекращал своей работы и продолжал помогать людям освобождаться от долгов удаленно.  Специалисты компании продолжали консультировать клиентов и потенциальных банкротов в социальных сетях, мессенджерах и по телефону.

С начала 2021 года суды признали банкротами 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Число банкротств за первые шесть месяцев в два раза превысило показатели 2020 года. Об этом свидетельствуют данные Федресурса - Единого федерального реестра сведений о банкротстве.  Всего за время существования процедуры банкротства физических лиц, с октября 2015 года по июнь 2021 года несостоятельными стали уже 370 326 граждан. Как показывает статистика, физлица чаще самостоятельно инициируют свое банкротство, в случае с  компаниями заявителями выступают кредиторы. Должники в первом полугодии 2021 выступили заявителями в 95,0% процедур (95,2% в 1 полугодии 2020). Кредиторы инициировали 3,9% дел (было 4,0%), ФНС России -  1,1% дел (было 0,9%). Лидером по количеству граждан-банкротов стала Москва. За шесть месяцев 2021 года статус несостоятельных в столице получили 4858 человек, в Санкт-Петербурге - 3825 человек. 

Во втором и третьем чтении Госдума приняла закон об упрощенном банкротстве граждан через многофункциональные центры (МФЦ). Предполагается, что это сократит нагрузку на суды и позволит рассматривать заявления о признании финансовой несостоятельности в более сокращенные сроки. Чтобы списать долги через МФЦ, необходимо подготовить заявление, список кредиторов и набор документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Заявление подается на рассмотрение лично или через представителя. Длительность внесудебного банкротства – 6 месяцев. Кто сможет воспользоваться правом на внесудебное списание долгов? Возможность внесудебного (упрощенного) банкротства граждане получают при соблюдении нескольких условий: 1.    Суммарный размер задолженности перед всеми кредиторами, включая банки и микрофинансовые организации, составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, то признавать финансовую несостоятельность можно будет только в судебном порядке. 2.    Отсутствует имущество, на которое может быть обращено принудительное взыскание. Это условие должно подтверждаться постановлением об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229. Комментарий юриста! «Физических лиц, которые соответствуют всем требованиям о внесудебном (упрощенном) банкротстве, – единицы. Дело в том, что условия для подачи заявления в МФЦ довольно строги. Они включают в себя не только размер задолженности, но и ограничение по имуществу. Если приставы найдут, что взыскать у должника, то он не сможет быстро и бесплатно обанкротиться через МФЦ. Получается, что на внесудебное банкротство могут рассчитывать только те граждане, у которых нет никакого имущества, подлежащего взысканию, а размер дохода не превышает прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Все это делает судебное банкротство более доступным и удобным решением, чем признание финансовой несостоятельности через МФЦ». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам  В любом случае рекомендуем проконсультироваться с юристами. Мы ответим на все ваши вопросы и подскажем, как лучше обанкротиться именно в вашем случае – через суд или МФЦ. 

С 3 апреля 2020 года у индивидуальных предпринимателей и физических лиц появилось право воспользоваться отсрочкой платежей в связи с распространением COVID-19. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом №106-ФЗ. Для этого необходимо обратиться к кредитору, чтобы подать заявление и набор документов на рассмотрение. Кредитные каникулы – что это? Это льготный период, в течение которого заемщик — индивидуальный предприниматель или физическое лицо — освобождается от внесения ежемесячных платежей по кредиту либо кредитной карте. Однако задолженность не списывается и не уменьшается, а переносится вместе с процентами на определенный срок – до 6 месяцев. Кто может воспользоваться отсрочкой? Право на отсрочку возникает, если соблюдены одновременно все условия: 1.    Сумма кредита не превышает сумму, определенную Правительством РФ. По кредитным картам она составляет 100 000 рублей, по потребительским кредитам или займам — 250 000 рублей. Исключение – автокредит, по нему действует ограничение в 600 000 рублей, а также ипотека – 1 500 000 рублей. 2.    Ежемесячный доход ИП или физического лица снизился минимум на 30%. Сравнивать необходимо со среднемесячным доходом в 2019 году. Снижение дохода должно подтверждаться документально. 3.    Ко дню обращения за отсрочкой в отношении кредитного договора не действуют ипотечные каникулы. Главное об «антивирусных» каникулах в 2020 году Если вы планируете получить кредитные каникулы, необходимо знать, что: 1.    Отсрочка в связи с распространением COVID-19 предоставляется только на потребительские кредиты и кредитные карты. 2.    Подать кредитору заявление со всеми документами на предоставление отсрочки нужно до 30 сентября 2020 года. 3.    Главное условие, при наличии которого можно претендовать на отсрочку – это снижение дохода на 30% в сравнении с доходом в 2019 году. 4.    Кредитные каникулы – это не бесплатно. Пока они действуют, проценты будут начисляться по ставке 2/3 от среднерыночного значения. Погасить проценты так или иначе придется позже – после завершения отсрочки. 5.    Основной долг не списывается и не уменьшается – он просто переносится на срок до 6 месяцев, поэтому возвращать банку деньги все равно придется. 6.    По одному кредиту или кредитной карте можно будет получить только одну отсрочку. Если вы обратитесь повторно, вам откажут. 7.    Максимальный срок, в течение которого действует отсрочка – 6 месяцев. Для каждого заемщика решение по срокам принимает банк. 8.    Информация о том, что физическое лицо воспользовалось отсрочкой, будет внесена в кредитную историю, а значит, повлияет на кредитный рейтинг. Комментарий юриста! «Кредитные каникулы, введенные в связи с распространением COVID-19, – своевременно принятая мера поддержки граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Однако множество условий, включая максимальный размер кредита или уменьшение среднемесячного дохода именно на 30%, затрудняют возможность физлиц обращаться в банки. Добавьте к этому начисление процентов во время кредитных каникул и внесение изменений в кредитную историю заемщика – все это делает отсрочку не самым перспективным решением. Если вы не знаете, что эффективнее – воспользоваться кредитными каникулами или инициировать банкротство и избавиться от всех долгов, включая кредиты и микрозаймы, рекомендуем проконсультироваться с юристами компании». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Яков Потехин - общий стаж работы в Финансово-правовом Альянсе три года. Яков является помощником арбитражного управляющего.  В июле этот сотрудник провёл 200 консультаций должников, 184 из которых приняли решение вступить в процедуру банкротства. Из месяца в месяц Яков показывает блестящие результаты. Всегда находит контакт с клиентом и простыми словами может ответить на сложные вопросы. 

Правительство РФ ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении ряда налогоплательщиков, наиболее пострадавших от распространения COVID-19. Согласно Постановлению Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. №428, временное ограничение коснется индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих деятельность в особо пострадавших отраслях. Полный перечень таких отраслей смотрите в Постановлении Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. №434. Мораторий введен на 6 месяцев. Что означает мораторий на банкротство? Временный мораторий, введенный Правительством РФ, запрещает кредиторам обращаться в арбитражные суды с заявлениями о признании финансовой несостоятельности ИП. Если такое заявление было направлено на рассмотрение во время моратория, то оно возвращается заявителю, за которым сохраняется право повторного обращения после снятия ограничений. Обратите внимание: введенный мораторий не запрещает индивидуальным предпринимателям самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве. В любой момент они могут признать финансовую несостоятельность и списать долги перед кредиторами. Кто попадает под защиту моратория? Индивидуальные предприниматели и юридические лица, деятельность которых отнесена к числу особо пострадавших от распространения COVID-19. Обратите внимание, что мораторий действует только в том случае, если основной ОКВЭД был внесен в ЕГРИП/ЕГРЮЛ до 1 марта 2020 года. На заметку! Проверить, попадает ли ваш бизнес под защиту от банкротства, можно с помощью специального сервиса от ФНС. Мораторий не действует в отношении физических лиц. Что мораторий даст ИП, пострадавшим от COVID-19? Комментарий юриста! «По задумке Правительства РФ, введенный мораторий позволит индивидуальным предпринимателям не только восстановить платежеспособность, но и аккумулировать средства, необходимые для расчетов с кредиторами в будущем. Безусловно, эти меры снижают долговую нагрузку на малый бизнес, но они носят временный характер. Сомнительно, что спустя 6 месяцев, когда действие моратория завершится, ИП смогут найти достаточно средств для расчетов со всеми кредиторами. Помимо моратория для бизнеса из пострадавших отраслей необходимы и другие меры поддержки, иначе количество банкротств через полгода возрастет в разы. И неизвестно, что лучше – попытаться сохранить бизнес сейчас, пока действует мораторий, или не ждать и инициировать банкротство самостоятельно. В любом случае рекомендуем проконсультироваться с юристами. Мы ответим на все вопросы, оценим финансовое положение и подскажем ИП, целесообразно ли инициировать банкротство на данный момент. В случае положительного решения определим, в каком качестве лучше всего это делать – как ИП или как физлицо. Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Особенности моратория на банкротство: временно отменяется обязанность подавать заявление о самостоятельном банкротстве должником даже при наличии признаков финансовой несостоятельности; за неисполнение обязательств перед кредиторами не начисляются неустойки, штрафы, пени; взыскание на заложенное имущество, принадлежащее должникам, не допускается; приостанавливаются исполнительные производства, инициированные по имущественным взысканиям из требований, возникших до начала действия моратория (аресты и ограничения при этом продолжают действовать); упрощается заключение мирового соглашения. Напоминаем, что в период действия моратория банкротство ИП по инициативе кредиторов невозможно. Однако это не освобождает предпринимателей от исполнения обязательств перед кредиторами.

“Финансово-правовой Альянс” запускает раздел “Новости банкротства”. Практически ежедневно на этой странице наши сотрудники будут рассказывать, что меняется в законодательстве, оценивать “банкротные” инициативы законотворцев, анализировать последние события и доступно доносить их до читателей.   Сейчас в нашей команде работают около 200 юристов, которые фокусируется исключительно на процедурах банкротства, а потому, знают о нём всё, и даже немного больше.  Каждую новость, встречающуюся в материалах СМИ и на правовых порталах о процедуре банкротства, мы вкрадчиво разбираем, коллективно анализируем и даём информации свою оценку - максимально независимую и объективную.

В Финансово-правовом Альянсе работают более 250 человек: юристы, менеджеры, сотрудники отдела консалтинга и аудита, судебные представители, секретари, технический персонал.  Каждый месяц мы будем рассказывать Вам о персоналиях тех, кто работает ради Вас, но зачастую остается за кадром.  Именно благодаря этим людям Вы, возможно, узнали о Финансово-правовом Альянсе, с ними Вы говорили по телефону, когда звонили нам в первый раз, затем именно они проводили для Вас первую консультацию, им Вы писали по каждому вопросу и получали ответы. Именно эти люди вели Вашу процедуру банкротства и представляли в суде. В общем, пришло время познакомиться. Мы не просто будем рассказывать о них - каждый месяц мы будем выбирать лучших из лучших.

Число россиян, которым закрыт выезд за границу из-за долгов, выросло почти в два раза. Отдохнуть за пределами России не могут 7 миллионов человек. Годом ранее Федеральная служба судебных приставов отчитывалась о 4 миллионах невыездных.   Всего на 1 апреля текущего года в России заведено 65,2 миллиона исполнительных производств. Эта цифра не равняется количеству должников, так как на одного человека может приходиться несколько исполнительных производств.  По словам депутата Госдумы Оксаны Пушкиной,  средняя сумма задолженности выросла со 162 тыс. рублей на конец до 189 тыс. рублей. А долги по алиментным платежам за последние пару лет выросли более чем в семь раз.  Как отмечают эксперты, большая часть невыездных граждан - это клиенты банков. Примерно 90% из них одновременно имеют кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. Платить по счетам должники не могут в силу трудного финансового положения, передают “Известия” со ссылкой на президента НАПКА Эльмана Мехтиева.  Ограничение выезда за границу эксперты называют малоэффективной мерой. В основном она работает в отношении тех, чья работа непосредственно связана с деятельностью за пределами России.

С неоднозначной инициативой выступил депутат Госдумы по развитию гражданского общества и вопросам общественных и религиозных объединений Виталий Милонов. Свое предложение о лишении пенсии законотворец объяснил нелицеприятной характеристикой коллекторов - “это сволочи”. Милонов готов не только лишить коллекторов дохода в старости, но и предлагает перекрыть им возможности для работы в других сферах, а именно законодательно запретить занимать какие-либо должности после труда на поприще взыскателей. Но и на этом парламентарий не остановился.  -Мы должны лишить их права называть себя гражданами страны,  -  сказал Милонов в прямом эфире радиостанции “Эхо Москвы”.  Депутат считает, что “нужно быть полным негодяем”, чтобы звонить семьям должников с угрозами. По его словам, все коллекторы обязаны принести обществу извинения. Не лишними будут и 10 лет исправительных работ на благо страны, добавил парламентарий. В своих высказываниях петербургский депутат был весьма красноречив и категоричен.  -Я хочу внести в закон о коллекторах маленькое изменение: признать коллекторов животными, не подпадающими под ст. 245 «Жестокое обращение с животными». Это социально опасные животные, что-то типа вшей,  - парировал законотворец.  В конце ноября 2020 года сообщалось, что число нелегальных кредитных организаций в России выросло более чем в полтора раза — на 56,8%, что безусловно наводит должников на негативные мысли. Возможно, решить проблему можно менее радикально. Нередко коллекторы действительно превышают свои полномочия. Самым оптимальным в такой ситуации может стать более жесткое регулирование закона об их деятельности.

Мария Смирнова - общий стаж работы в Финансово-правовом Альянсе три года.  Отдел сопровождения клиентов по банкротству - это те люди, с которыми Вы практически всегда ведете диалог. Они отвечают на Ваши вопросы, звонят, чтобы напомнить о чём-то или просто поинтересоваться Вашими делами. Эти люди курируют Ваше дело от начала до конца.  Мария Смирнова запустила новую систему оповещения о движении их дела в суде: когда заседание, кто судья, статистика дел по данному судье, какие документы будем представлять, кто будет на заседании, о чем будем ходатайствовать и многое другое.

Реформа сократит число банкротных процедур до двух, изменит принцип отбора арбитражных управляющих и оплату их работы. Проект реформы прошел регистрацию в Госдуме 17 мая. Ранее он неоднократно дорабатывался из-за многочисленной критики. Реформа призвана не только сократить количество банкротных процедур, но и расширить применение реабилитационных механизмов, которые сейчас малоэффективны, считают авторы инициативы. По мнению законотворцев, существующие реабилитационные процедуры редко применяют на практике, еще реже они помогают восстановить платежеспособность должников.  За 2019–2020 годы только в 5% случаев требования кредиторов удовлетворили в полном объеме, а в 60% не удовлетворили вовсе. Только в 2% случаев вводили реабилитационные процедуры, указано в пояснительной записке к законопроекту. Кроме того реформа предполагает, что кредитор и должник могут обратиться в суд не только с заявлением о признании несостоятельным, но и попросить ввести процедуру реструктуризации долгов. От процедур наблюдения и финансового оздоровления законотворцы предлагают отказаться.  Изменения затронут и работу арбитражных управляющих. Их предлагают отбирать для групп должников на основе балльной системы - каждой группе будет соответствовать количество набранных кандидатом баллов. Такой подход должен повысить мотивацию управляющих, считают авторы инициативы. Стимулировать к работе предлагают и деньгами, существенно повысив оплату труда.  Также документ регулирует очередность удовлетворения требований кредиторов с учетом их приоритетности. Требования по обязательным платежам предлагается обеспечивать залогом для защиты интересов государства.  Урегулировать хотят и деятельность должника в период конкурсного производства. Решение о ее прекращении или продолжении будет принимать собрание кредиторов. Если при продолжении работы окажется, что у должника возникают новые неоплаченные расходы, то кредиторы, голосовавшие за возобновление деятельности, компенсируют всё за свой счёт. Авторы инициативы уверены, что такой подход сократит число случаев, когда должник продолжает заведомо убыточную деятельность.   Кроме того, предлагается создать единую государственную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы. Там можно будет найти все данные об имуществе должника по заданным параметрам, а затем в этой же системе связаться с конкурсным управляющим.   В случае принятия закон вступит в силу через год после его официального опубликования. За это время юридические компании, арбитражные суды и другие структуры смогут подготовиться к изменению процедуры банкротства, а законотворцы подготовить необходимые нормативные акты.

Показатели среднего лимита по кредитным картам россиян с начала 2021 года выросли почти на 6%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.  Достигший максимума лимит составил 69,3 тысяч рублей, отмечено в исследовании Национального бюро кредитных историй. Данные для российских регионов разнятся. Так, например, москвичи устанавливают лимит почти в 102 тысячи рублей, жители Якутии - 90,5 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге - это 85,8 тысячи рублей, Московской области - 82,3 тысячи, Ханты-Мансийском АО - 80,6 тысячи рублей.        По данным экспертов, максимальная динамика роста размера лимита зафиксирована в Удмуртской Республике, Якутии, Татарстане, Алтайском крае и Ленинградской области. В Оренбургской, Саратовской, Нижегородской и Воронежской областях лимиты, напротив, снижаются - от 5% до 2%.  Ранее “Финансово-правовой Альянс” писал о рекордах долговых - льготная ипотека стала одной из причин колоссального роста должников в России.

Майские праздники не обошлись без ярких событий, и одно из самых запоминающихся — новость о штрафе за досрочное погашение кредита. О ней упоминали все ведущие российские информагентства — «РИА Новости», «Российская Газета», Lenta.ru и другие. Однако самое интересное, что все заголовки оказались не более чем кликбейтом: скорее всего, агентства использовали их, чтобы привлечь внимание людей, а возможно, чтобы повысить рейтинги и привлечь новых читателей. Что стало причиной, не так важно, как факт: штрафов за досрочное погашение нет. На заметку! Например, одно из крупнейших информационных агентств опубликовало новость под довольно «пугающим» заголовком «Россиян предупредили о санкциях за досрочное погашение кредита» («РИА Новости» от 4 мая 2021 года). Заголовки для привлечения внимания: где правда?  Заголовки статей, опубликованных несколькими известными информационными порталами, были настолько сенсационными, что стали поводом для обсуждения тысячами людей. Добавьте к этому слухи и искажение фактов — согласитесь, получается весьма громкий инфоповод. В действительности заемщики могут погасить кредит досрочно без каких-либо санкций в виде штрафов, комиссий или повышенных процентов. Об этом прямо указано в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 ФЗ-353. Комментарий юриста! «Новость, о которой в начале мая говорили буквально все сайты и информагентства, не имеет ничего общего с реальностью: погашать кредит досрочно можно и штрафов за это не будет. Согласно закону банк не может включить в договор пункт об ответственности заемщика за досрочное погашение кредита. Даже если вдруг кредитор действительно укажет такой пункт в договоре, то никакой силы иметь он не будет. Это означает только одно: вы можете погасить кредит досрочно, когда вам угодно. Хотите — через месяц после получения, хотите — через год. Никто не будет за это накладывать никаких штрафов». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам О чем нужно знать, если вы хотите досрочно погасить кредит Вы собираетесь досрочно погасить кредит, а банк угрожает штрафами и огромными комиссиями? Выход один — жалуйтесь. Обращения в Центральный банк России или подачи искового заявления в суд будет достаточно, чтобы напомнить кредитору о действующих законах. Однако, не забудьте, что при досрочном погашении кредита банк нужно уведомить. Эта обязанность зависит от того, сколько времени прошло с момента заключения кредитного договора:  Если прошло менее 14 дней, уведомлять банк не нужно: вы можете в любой момент до истечения 2 недель погасить кредит досрочно; Если прошло менее 30 дней, уведомлять банк не нужно, если вы получили целевой кредит (например, на приобретение автомобиля); Если прошло более 14-30 дней (в зависимости от вида кредита), необходимо направить в банк уведомление о том, что вы планируете погасить задолженность досрочно. Уведомление можно подать лично при обращении в офис банка. В этом случае рекомендуем взять копию уведомления с печатью о входящем номере. Также это можно сделать заказным письмом с уведомлением о вручении или через мобильное приложение, если в нем предусмотрена такая функция. Если у вас остались какие-либо сомнения или вопросы насчет погашения задолженности — записывайтесь на консультацию к юристам нашей компании. Мы подскажем, как лучше всего действовать в вашей ситуации.

Федеральная служба судебных приставов может получить доступ к биометрическим данным должников и отслеживать их перемещения через системы видеофиксации. С соответствующим предложением перед Советом Федерации выступил заместитель начальника управления по организации исполнительного производства ФССП Дмитрий Желудков.  Ведомство планирует расширить для себя возможности розыска скрывающихся должников. Сегодня полномочия приставов ограничены проверкой документов и опросом граждан, отмечает Дмитрий Желудков.  Он считает, что эффективность розыска можно повысить, если ФССП получит сведения о перемещениях гражданина любым видом транспорта, а также данные о пересечении госграницы. По словам Желудкова, сейчас в отдельных регионах приставы уже могут применять системы видеофиксации, но работа системы хорошо не отлажена.  Но и этого ведомству мало. Представитель ФССП, обращаясь к Совету Федерации, заявил, что приставов целесообразно наделить полномочиями по хранению и аналитическому учету биометрических данных физических лиц, причем по уже оконченным исполнительным производствам, в первую очередь лиц, ранее находившихся в розыске. Такая мера необходима, чтобы ускорить повторный розыск должников, если исполнительное производство придётся возобновить. Считается, что розыск должников  или их имущества - одна из главных проблем в принудительном исполнении выплат алиментов.

Михаил Шершнев - общий стаж в правовой сфере более 15 лет, в Финансово-правовом Альянсе работает четыре года.  Профессия юриста из той категории, о которой говорят — «человек-знак». Понимая ее важность, мы справедливо предъявляем к представителям этой профессии самые высокие требования.   За годы работы Михаил Шершнев доказал, что развитое чувство справедливости и ответственности, высокое чувство долга - это про него. Михаил руководит юридическим подразделением из 30 человек. Вместе они ведут порядка 400 дел, что является рекордом внутри компании.

Банкротящихся ипотечников в России стало больше. Бум произошёл после принятия программы льготной ипотеки по 6,5% годовых в апреле 2020 года. За год на неё подписались порядка 450 тысяч россиян. Граждан подкупили на первый взгляд выгодные условия залога, но даже низкую ставку потянуть удалось не всем.  23 апреля прошел ровно год с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. В разгар пандемии ее утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин. Создавали проект с целями исключительно благими: сделать жилье доступней, стабилизировать непростую ситуацию на рынках строительства и недвижимости в кризисный год, да и оживить экономику в целом.  По данным правительства, объем выдачи ипотечных кредитов в России по итогам прошлого года стал рекордным. Займы брали даже те, кому они не особенно нужны, считают эксперты.  Как следствие тянуть кредитную кабалу, хоть и под выгодный процент, получилось не у всех. В 2020 году число банкротств физических лиц выросло на 65%. Многие россияне не смогли продолжать платить по кредитам, потеряв доход из-за "нерабочих месяцев” и карантина. Или, например, оформляя в апреле выгодную ипотеку, солидный процент заемщиков не подозревал, что через месяц или даже неделю потеряет работу. Летом 2021 года программу решено завершить, но не исключено, что правительство одобрит кратковременное продление. Чего в таком случае ждать на рынках недвижимости и финансов пока неясно.  Программа действительно повысила спрос на новостройки и даже привела к рекордным продажам. Правда спровоцировав тем самым рост цен на жилье до 20–30%, и вернув квадратные метры в статус не таких уж доступных. 

22 марта 2021 года Верховный суд РФ отменил акты нижестоящих судов, заблокировавшие вывод ипотечной квартиры из конкурсной массы. Определение, вынесенное ВС РФ, стало по-настоящему резонансным и повлияло на многие споры. Рассказываем, что произошло и какую позицию озвучил ВС РФ: Ситуация: в 2015 году между гражданами Пугачевым Николаем, Пугачевой Дарьей, Ильяровым Юрием (созаемщики) и ПАО «Сбербанк» (кредитор) был заключен кредитный договор. По его условиям банк был обязан предоставить созаемщикам ипотеку на приобретение квартиры. Размер ипотеки — 760 000 рублей, ставка — 14,75% годовых, срок кредитования — 20 лет. Спустя 2 года другой кредитор Николая Пугачева обратился в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. Решением суда заявление признано обоснованным, назначен финансовый управляющий, введена процедура реализации имущества. Проблема: в 2019 году финансовый управляющий направил заявление в арбитражный суд с требованием признать оплату 125 091 рубля недействительной. Причина — данная сумма была направлена не самим банкротом, а его супругой Дарьей. Платеж поступил в пользу ПАО «Сбербанк» и погасил долг по кредитному договору. В результате обременение с квартиры было снято, а она исключена из конкурсной массы при банкротстве, поскольку является единственным жильем. Комментарий юриста! «Согласно ст. 446 ГПК РФ единственное жилье защищено от реализации. Однако исключением является наличие обременения. Если квартира приобретена в ипотеку и находится в залоге у банка, то она будет включена в конкурсную массу и реализована. Это и произошло в рассматриваемом деле. Изначально квартира действительно была включена в конкурсную массу, поскольку находилась под обременением. Однако с момента, как супруга банкрота внесла последний платеж, ипотека была погашена, а залог снят. Получается, что в собственности банкрота на данный момент находится недвижимость, которая является его единственным жильем и попадает под защиту ст. 446 ГПК РФ. Как результат — она не может быть реализована». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Финансовый управляющий настаивал на том, что сделка должна быть признана недействительной, а квартиру нужно включить в конкурсную массу обратно. Причина — совершение сделки с предпочтением в пользу ПАО «Сбербанк». Получается, что супруга банкрота перевела 125 091 рубль только на погашение ипотеки. Вопрос: должны ли оспариваться сделки, совершенные таким образом супругой банкрота, а не им лично? Позиция ВС РФ: судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отменила акты, вынесенные нижестоящими инстанциями — как те, которые были приняты в пользу созаемщиков, так и принятые в пользу финансового управляющего, назначенного по делу о банкротстве. И здесь начинается самое интересное. По мнению Верховного суда РФ, нижестоящие суды не рассмотрели ключевой вопрос: каков на самом деле источник возникновения денег на досрочное погашение ипотеки? К слову, супруга банкрота настаивала на том, что эту сумму подарили её родители. В итоге дело направлено на повторное рассмотрение. При этом ВС РФ отметил, что если действительно будет доказан факт того, что денежные средства принадлежат лично супруге банкрота, то платеж в пользу ПАО «Сбербанк» будет считаться действительным и квартира не будет реализована. В противном случае, если выяснится, что деньги являются совместной собственностью супругов, то сделка будет признана недействительной, а квартира вернется обратно в конкурсную массу и будет реализована в ходе банкротства. Вместо вывода Определение, вынесенное ВС РФ, отражает факт того, что нижестоящие инстанции поторопились с принятием решений, не выяснив, откуда у супруги банкрота эти деньги. Очевидно, что если средства Дарьи принадлежали только ей (например, получены в подарок), то она вправе распоряжаться ими по своему усмотрению, и вполне логично, что она направила их на досрочное погашение ипотеки. Если вы хотите списать долги через банкротство, но боитесь потерять ипотечную квартиру, то обязательно проконсультируйтесь с юристами нашей компании.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) разделит коллекторские агентства по группам риска с целью определения соответствующих методов контроля для каждой из них. Подготовкой законопроекта занималось Министерство юстиции России: согласно документу, деятельность по контролю над взыскателями будет детально регламентирована. Ранжирование агентств по степени риска Первое изменение, которое ожидает коллекторов — это ранжирование по категориям. Планируется, что судебные приставы разделят все коллекторские агентства на несколько групп, в зависимости от степени риска причинения ими вреда. Всего будет 4 категории риска: высокий значительный средний низкий Для лучшего понимания: к высокорисковым отнесут тех коллекторов, которые однократно в течение года угрожали должнику (например, его здоровью или имуществу), низкий риск будет у агентств, которые ни разу за год не нарушили требования законодательства и правила общения с должниками. Комментарий юриста! «Мы долго изучали данный законопроект и не уверены, что он кардинально повлияет на деятельность коллекторских агентств. Дело в том, что разделение по группам риска причинения вреда будет влиять на то, насколько часто к коллекторам «в гости» будут заглядывать судебные приставы. Например, агентства с высоким риском будут проверяться 1 раз в 2 года, а со средним — вообще 1 раз в 4 года. Не слишком оптимистично, правда? На наш взгляд, этого недостаточно для реального контроля над коллекторами. Однако как будет работать и применяться законопроект на практике — скоро увидим». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Переписка с коллекторами не будет тайной Полномочия судебных приставов расширяются. Согласно нововведениям, сотрудники ФССП смогут получить доступ к переписке коллекторов с должниками, если она ведется в социальных сетях или мессенджерах. Это необходимо для того, чтобы контролировать деятельность коллекторов: все переговоры должны проводиться корректно, а сам разговор — быть конструктивным. Дополнительно представители коллекторских агентств будут обязаны записывать разговоры с должниками. Если взыскатели этого не сделают — получат запрет на звонки. Нарушителям запретят даже писать должникам письма. Однако, как такие запреты будут работать на практике, остается только предполагать. Нововведения, которые вступят в силу уже в ближайшее время, фактически никак не регулируют деятельность «черных» коллекторов — наиболее злостных организаций, не всегда применяющих только законные методы взаимодействия с должниками. Если вы устали от коллекторов и хотите разобраться со всеми долгами, то рекомендуем проконсультироваться с нашими юристами и оценить, подходит ли вам процедура банкротства. Оно избавит вас не только от задолженностей, но и от общения с коллекторами, кредиторами и судебными приставами.

С 1 сентября 2020 года в России стало возможным упрощенное банкротство. Предполагалось, что оно позволит снизить нагрузку на суды и ускорить списание долгов для граждан, соответствующих определенным условиям. О каких именно условиях идет речь — расскажем далее, а также разберемся, к каким результатам привели первые 6 месяцев внесудебного банкротства. Внесудебное банкротство в цифрах: какие результаты показывает статистика? За первые полгода с начала запуска внесудебного банкротства процедурой воспользовалось только 283 человека. Речь идет о тех, кому удалось успешно завершить упрощенное банкротство и списать долги. Однако 283 человека — это только 14,5% от числа всех граждан, подавших заявление в МФЦ в сентябре. За первый месяц с начала действия внесудебного банкротства в МФЦ поступило более 1 900 обращений. Из них на рассмотрение было принято лишь 400 заявлений, и только 283 заявителя смогли завершить процедуру банкротства. Получается, что списать долги удалось менее чем 15% граждан, обратившихся в многофункциональные центры. Согласитесь, результаты мало впечатляют. Почему внесудебное банкротство оказалось неэффективным? Главный «подводный камень» упрощенного банкротства — список требований к должникам. Дело в том, что подать заявление в МФЦ можно только в том случае, если долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей (без учета процентов, пени и штрафов), а также, если в отношении физического лица окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229. Комментарий юриста! «Этот пункт предполагает окончание исполнительного производства по причине отсутствия у должника какого-либо имущества для реализации (автомобиля, бытовой техники, предметов роскоши и так далее). Чтобы получить необходимое постановление об окончании исполнительного производства для упрощенного банкротства через МФЦ, у должника не должно быть дохода, превышающего величину прожиточного минимума и имущества для реализации. Получается, что круг лиц, которые могли бы подать на банкротство через МФЦ, сильно ограничен. И это делает судебное банкротство более доступным вариантом, поскольку для списания долгов не потребуются оконченные исполнительные производства». Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Проконсультируйтесь с юристами, чтобы узнать, подойдет ли личное банкротство для списания долгов именно в вашем случае. Мы ответим на все ваши вопросы и определим, куда подавать заявление о признании финансовой несостоятельности, чтобы успешно списать долги.

Пандемия оставила без работы и стабильного дохода тысячи россиян, увеличив количество должников. Практически в арифметической прогрессии в России растет и число банкротов. Статус финансово несостоятельных за шесть лет получили больше 250 тысяч человек. Государство решило помочь гражданам сбросить с плеч финансовый груз быстро и по замыслу почти безболезненно. Однако на практике все оказалось совсем непросто.  С сентября 2021 года гражданам могут разрешить банкротиться через Госуслуги, но проще и доступней процедура не станет. По задумке Министерства экономического развития, портал станет альтернативой для тех, кто не может попасть в МФЦ из-за их удаленности. По сути глобальных изменений система не претерпит – порядок подачи заявлений и требования останутся таким же. Меняется только субъект, принимающий документы.  На практике же так называемое бесплатное внесудебное банкротство снова споткнется о бюрократические проволочки и экстремально жесткие требования к гражданам. На сегодня порядка 92% заявлений возвращены заявителям – обанкротиться им не удалось.  Ловушек в процедуре немало. Чтобы понять, откуда такой процент отказов, достаточно выделить главное: банкротиться через МФЦ могут только те, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство. Причем не просто закрыто, а закрыто по редкому основанию (по части 4 статьи 46 ФЗ 229) – она означает, что судебный пристав сделал все от него возможное и у должника нет средств, достаточных, чтобы покрыть долги. Говоря простым языком, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. А если совсем грубо, то при доходе хоть в 100 рублей про МФЦ можно забыть, пенсионерам - аналогично, или если есть супруг с официальным доходом - также можно не пытаться. При таком формате списания есть и требования к сумме заложенности – она не должна превышать 500 тысяч рублей.   Кроме того, обращаясь в МФЦ или на портал «Госуслуг», необходимо знать обо всех своих долгах в точности до копейки, включая пени, штрафы, сложные проценты, а если не указать кого-то из кредиторов или вписать неправильно, ошибившись, например, в одной цифре долг списан не будет. Но и это не всё. В этом случае наступает запрет на банкротство на протяжении 10 лет. Потому, рассчитывая на бесплатную помощь и надеясь “на авось”, не стоит обнадеживаться - на ближайшие 10 лет жизнь может быть тотально испорчена.  92% заявителей, получивших отказ в банкротстве, своим примером подтверждают избитую истину о бесплатном сыре в мышеловке. Повторимся, что изменений требований к заявителям и реального упрощения процедуры не планируется.  Однако по-прежнему надежно работает судебное банкротство, а обратиться можно с любой суммой долга, главное требование – не иметь возможности самостоятельно   эти долги погасить. 

Компания Финансово-правовой Альянс при обращении к нам социально незащищенных граждан всегда старается помочь в защите их интересов. На каждые 100 дел компания несёт социальную ответственность и берёт одно дело бесплатно.  Если Вы подходите под критерии программы, не исключено, что во время консультации юрист предложит Вам возможность бесплатно пройти такую процедуру.