Методы взыскания МФО и способы уменьшения давления со стороны коллекторов
1. Законные методы взыскания
Уведомление о возврате задолженности:
- Посредством звонков и сообщений в рабочие дни с 08:00 до 22:00, в нерабочие дни с 09:00 до 20:00. Не более 1 раза в сутки, не более 2-х раз в неделю и не более 8 раз в течение календарного месяца
- Посредством личных встреч (визитов представителя кредитора) не более 1 раза в течение календарной недели
Регламент работы по 230-ФЗ (как должны взаимодействовать коллекторы при каждом контакте):
- Представиться по ФИО
- Назвать название организации-кредитора
- Предупредить о записи разговора
- Озвучить сведения о просроченной задолженности, в том числе ее размер
2. Незаконные методы взыскания
- Звонки родственникам, друзьям, коллегам, начальникам, и вообще всем, чьи связанные номера им удастся найти
- Автодозвоны, в том числе и в ночное время
- Спам-атаки (смс с кодами подтверждения заказа услуги или входящие звонки от провайдеров услуг
- Психологическое давление, например, обман по продаже долга (когда вам звонит якобы коллектор и разыгрывает историю, что он сейчас выкупает/выкупил ваш долг и теперь вы должны ему)
- Порча имущества
- Причинение вреда здоровью
3. Способы уменьшения давления при законных методах взыскания
- Уточнять, ведется ли запись разговора (для фокусировки коллектора на соблюдении ФЗ-230)
- Следить за соблюдением своих прав согласно ФЗ-230
Важно! Любое третье лицо может отказаться от взаимодействия с коллектором, сказав под запись, что он не давал согласие на взаимодействие и попросить больше не беспокоить. Повторный звонок уже будет считаться нарушением, за которое можно привлечь к ответственности.
Взаимодействие с 3 лицом допускается только при согласии самого должника и при согласии 3 лица. Через 3 лицо можно только передать информацию о необходимости связаться, без разглашения информации о возникшем долге и тем более (!!!) суммы долга.
4. Куда подать жалобу при выявлении нарушений
УФССП России по Санкт-Петербургу:
На основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.
Ст. 18 ФЗ № 230 дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона. Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе. Подать ее можно по адресу ул. Большая Морская, 59 или через интернет-приемную на сайте ФССП.
НАПКА:
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.
Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА.
Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА.
5. Уменьшение давления при незаконных методах взыскания
Помните, что единственный способ полностью избавиться от общения с коллекторами МФО — первое судебное заседание в арбитражном суде, после которого инициируется ваша процедура банкротства и все кредиторы прекратят с Вами взаимодействие и будут общаться только с вашим арбитражным управляющим. Для этого необходим оперативный сбор документов и своевременное внесение платежей по договору.
Есть некоторые способы уменьшения давления коллекторов до первого судебного заседания.
Основная цель незаконного давления — получить с вас денег любой ценой, любой контакт направлен на это. Поэтому, чем меньше контактов — тем лучше. Не тратьте ваше время, заканчивайте разговор, как только поймете, что это коллекторы и блокируйте вызовы с этого номера. Но для начала вам нужно уберечь своих родственников, друзей, знакомых. Для этого необходимо научиться самому и научить остальных нескольким полезным вещам:
- Блокировка вызовов и смс с неизвестного/незнакомого номера — это делается в настройках телефона, а именно — настройки вызовов. У каждой модели телефона есть данные настройки, если вам сложно найти — посмотрите в интернете, как именно.
- Блокировка вызовов от спам-атак (когда звонят с подтверждением заказа услуги). См. п.1
- Установка антиспам-приложений по умолчанию (хорошие есть в Сбербанк-онлайн, Yandex или просто установите GetContact). Приложение будет определять, кто именно вам звонит, а вы сможете сразу скидывать и заносить в черный список (блокировать).
6. К чему быть готовыми
Будьте готовы, что в первые дни вам и вашим знакомым придется заблокировать около сотни номеров, но без этого незаконные звонки и спам-атаки не прекратятся. Обычно через несколько дней, когда хулиганы понимают, что это не приносит должного эффекта, атаки прекращаются.
Также можно попробовать привлечь к ответственности вашего кредитора за нарушение закона, подав жалобу в правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор, но это потребует от вас неких трудозатрат (лучше использовать свободное время на оперативный сбор документов). Для подачи жалобы необходимо зафиксировать факт неправомерных действий сотрудников:
- Записывайте на диктофон разговоры с работником банка и сохраняйте переписку. При этом попросите человека представиться и уточнить, сотрудником какой организации он является. Пусть укажет контактные данные организации и реквизиты для оплаты. Узнайте, откуда у него появились ваши личные данные
- Возьмите у оператора связи распечатку детализации телефонных звонков
- При порче имущества или причинении вреда здоровью вызывайте сотрудников правоохранительных органов. Во втором случае обязательно обратитесь в медицинское учреждение. Нужно будет сделать фотографии, чтобы зафиксировать причиненный ущерб
- При попытке проникновения в жилище звоните в полицию. Постарайтесь произвести видеосъемку
7. Заключение
После фиксации факта правонарушения и его последствий следует обратиться в ЦБ РФ, правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор. При этом нужно будет предоставить копию кредитного договора и документы, фиксирующие факт правонарушения (распечатки звонков и сообщений, фотографии, акты правоохранительных органов, аудио- и видеозаписи).
Помните: привлечение к ответственности банка и его представителей зависит от сбора доказательств и установления связи непосредственного нарушителя с кредитной организацией. Гораздо проще уменьшить давление и собрать все необходимые документы для скорейшей подачи заявления в арбитражный суд.
